كيف تعمل حاسبة خطة 401(k) والتقاعد
تضيف الحاسبة في كل عام حتى التقاعد مساهماتكم ومساهمة صاحب العمل المطابقة وأي مدخرات في حساب IRA (حساب تقاعد فردي)، ثم تُنمّي الرصيد بالعائد الذي تختارونه. ويرتفع راتبكم بنسبة الزيادة السنوية التي تدخلونها، فتكبر مساهماتكم معه.
- مساهمة صاحب العمل المطابقة – صيغة شائعة: 50% مما تساهمون به، حتى 6% من راتبكم. فإذا كان صاحب العمل يقدّم هذه المساهمة، فإن المساهمة بما يكفي للحصول عليها كاملة من أفضل العوائد المتاحة.
- حدود IRS لعام 2026 – 24,500 دولار لخطة 401(k)، إضافة إلى 8,000 دولار مساهمات تعويضية لمن بلغوا 50 عامًا (11,250 دولارًا من 60 إلى 63 عامًا). أما حسابات IRA فالحد فيها 7,500 دولار، إضافة إلى 1,100 دولار من سن 50.
- بدولارات اليوم – لأن الأسعار ترتفع بمرور الوقت، نعرض أيضًا رصيدكم بعد تعديله بحسب التضخم، لتقارنوه بتكلفة الأشياء اليوم.
- قاعدة الـ4% – نقطة انطلاق شائعة لدخل التقاعد: اسحبوا نحو 4% من مدخراتكم في السنة الأولى، ثم عدّلوا المبلغ سنويًا بحسب التضخم.
الأسئلة الشائعة
كم ينبغي أن أدّخر للتقاعد؟
إرشاد شائع هو ادخار 10% إلى 15% من راتبكم، شاملةً مساهمة صاحب العمل إن وُجدت. والبدء مبكرًا أهم من النسبة الدقيقة بفضل النمو المركّب.
ما العائد الذي أفترضه؟
يستخدم كثير من المخططين الماليين من 5% إلى 7% سنويًا لمحفظة متنوعة من الأسهم والسندات على المدى الطويل. والعوائد ليست مضمونة أبدًا، فجرّبوا رقمًا أقل لترَوا تقديرًا متحفظًا.
ما الفرق بين خطة 401(k) وحساب IRA؟
خطة 401(k) يقدّمها صاحب العمل، وحدود المساهمة فيها أعلى وغالبًا تأتي معها مساهمة مطابقة. أما حساب IRA فتفتحونه بأنفسكم في بنك أو شركة وساطة. وكلاهما يأتي بنسخة تقليدية (قبل الضريبة) ونسخة Roth (بعد الضريبة).