كم يكلّف قرض FHA كل شهر
قروض FHA (قروض سكنية بضمان حكومي) مؤمَّنة من Federal Housing Administration (إدارة الإسكان الفيدرالية)، وهذا يتيح للمُقرضين قبول دفعة أولى أصغر ودرجات ائتمان أقل. وفي المقابل تدفعون قسط تأمين الرهن العقاري (MIP) على جزأين:
- MIP المقدَّم: 1.75% من مبلغ القرض الأساسي. يضيفه معظم المقترضين إلى القرض بدلًا من دفعه نقدًا.
- MIP السنوي: نسبة مئوية سنوية تُدفع على أقساط شهرية. في معظم قروض الثلاثين عامًا التي تقل عن 726,200 دولار تبلغ 0.55% (و0.50% إذا كانت الدفعة الأولى 5% على الأقل). وتُطبَّق نسب مختلفة على القروض الأكبر والمدد الأقصر.
تجمع الحاسبة أصل القرض والفائدة وقسط MIP الشهري وضريبة العقار وتأمين المنزل لتقدّر قسطكم الكامل.
أساسيات قرض FHA
- الدفعة الأولى: 3.5% إذا كانت درجة الائتمان 580 أو أعلى، و10% إذا كانت الدرجة من 500 إلى 579.
- مدة MIP: طوال عمر القرض إذا كانت الدفعة الأولى أقل من 10%، أو 11 عامًا إذا كانت 10% أو أكثر.
- حدود القرض: تحدد FHA حدًّا أقصى لمبلغ القرض في كل مقاطعة. راجعوا أداة البحث عن حدود قروض FHA لدى HUD (وزارة الإسكان والتنمية الحضرية).
- المسكن الرئيسي فقط: يجب أن تسكنوا في المنزل بأنفسكم.
الأسئلة الشائعة
كيف أتخلص من تأمين الرهن العقاري لقرض FHA؟
إذا كان MIP مستمرًا طوال عمر القرض، فالطريقة المعتادة هي إعادة التمويل إلى قرض تقليدي عندما تبلغ حقوق ملكيتكم في المنزل نحو 20%، فلا يكون عليه حينئذٍ تأمين رهن عقاري.
هل قرض FHA أفضل من القرض التقليدي؟
غالبًا ما يكون قرض FHA أفضل عندما تكون درجة الائتمان أقل أو الدفعة الأولى صغيرة. أما مع ائتمان جيد، فقد يكلّف القرض التقليدي بدفعة أولى من 3% إلى 5% أقل، لأن تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) يمكن إلغاؤه لاحقًا.
هل يمكنني استخدام مال مُهدى لدفعة FHA الأولى؟
نعم. تسمح FHA بأن تأتي الدفعة الأولى هديةً من أحد أفراد الأسرة أو من صاحب العمل أو من برنامج مساعدة معتمد، على أن توثَّق بخطاب هدية.