ماذا تفعل هذه الحاسبة
طريقة متوسط التكلفة بالدولار (dollar-cost averaging) تعني استثمار المبلغ نفسه من المال في أوقات منتظمة، مثل كل شهر، أيًّا كان السعر (Investor.gov). فعندما يكون السعر منخفضًا يشتري مالكم أسهمًا أكثر، وعندما يكون مرتفعًا يشتري أقل. أدخلوا المبلغ الذي تستثمرونه في كل مرة والسعر في كل مرة، فتعرض الحاسبة متوسط تكلفتكم للسهم، وقيمة الأسهم بآخر سعر، ومقارنة ذلك باستثمار المجموع نفسه دفعة واحدة بالسعر الأول.
كيف تُحسب
الأسهم المشتراة في كل مرة = المبلغ ÷ السعر. متوسط تكلفة السهم = إجمالي المستثمر ÷ إجمالي الأسهم. مثال: $200 بأسعار $50 و$40 و$25 و$40 و$50 تشتري 4 و5 و8 و5 و4 أسهم: أي 26 سهمًا مقابل $1,000، بمتوسط تكلفة $38.46، وهو أقل من متوسط السعر البالغ $41. وبآخر سعر وهو $50 تبلغ قيمتها $1,300. أما استثمار $1,000 كلها بالسعر الأول البالغ $50 فيشتري 20 سهمًا، قيمتها $1,000 في النهاية.
أمور ينبغي معرفتها
- متوسط تكلفتكم يكون دائمًا مساويًا لمتوسط الأسعار أو أقل منه، لأن المبلغ الثابت يشتري أسهمًا أكثر عندما تنخفض الأسعار.
- لا تضمن الربح ولا تحمي من الخسائر عندما تنخفض الأسعار وتبقى منخفضة.
- عندما ترتفع الأسعار باطّراد، ينتهي الاستثمار دفعة واحدة عادةً بمبلغ أكبر؛ أما متوسط التكلفة بالدولار فيوزّع خطر البداية السيئة.
- المساهمات المنتظمة في خطة 401(k) من كل راتب هي شكل من أشكال متوسط التكلفة بالدولار.
الأسئلة الشائعة
هل متوسط التكلفة بالدولار أفضل من استثمار مبلغ دفعة واحدة؟
ليس دائمًا. إذا ارتفعت الأسعار في الغالب، فالمبلغ المستثمر دفعة واحدة في وقت أبكر ينتهي غالبًا بمبلغ أكبر. أما متوسط التكلفة بالدولار فيقلل خطر استثمار كل شيء قبيل الانخفاض مباشرة.
لماذا متوسط تكلفتي أقل من متوسط السعر؟
لأن المبلغ نفسه بالدولار يشتري أسهمًا أكثر عند الأسعار المنخفضة وأقل عند الأسعار المرتفعة، فيكون للأسعار المنخفضة وزن أكبر.
من أين تأتي الأسعار؟
أنتم تكتبونها: الأسعار السابقة لصندوق تملكونه، أو أسعار مفترضة لتروا «ماذا لو». والأسعار الموجودة في الخانات أمثلة.
هل تُحفظ معلوماتي؟
لا. تبقى الأرقام في هذه الصفحة.