Cách chọn tài khoản tiết kiệm lãi suất cao

Tài khoản tiết kiệm thường là nơi để quỹ khẩn cấp và tiền cho các mục tiêu gần. Lãi suất giữa các ngân hàng chênh lệch rất nhiều: mức trung bình toàn quốc thấp, trong khi một số ngân hàng và credit union (hợp tác xã tín dụng) trả cao hơn gấp nhiều lần. Hướng dẫn này giải thích nên so sánh những gì, bảo hiểm tiền gửi hoạt động ra sao và cách kiểm tra một ưu đãi. Chúng tôi không giới thiệu ngân hàng nào. Thông tin được kiểm tra ngày 12 tháng 11 năm 2026.

Mức trung bình thấp đến đâu?

Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) công bố lãi suất tiền gửi trung bình toàn quốc mỗi tháng. Theo bản cập nhật ngày 19 tháng 10 năm 2026:

Nguồn: FDIC National Rates and Rate Caps (tiết kiệm và tài khoản thanh toán ở mức $2,500; money market và CD là trung bình của các mức $10,000 và $100,000). Tài khoản trả cao hơn hẳn các mức trung bình này thường được gọi là "lãi suất cao" (high-yield).

Nên so sánh những gì

1. APY (annual percentage yield, lợi suất phần trăm hằng năm): lợi suất cả năm đã bao gồm lãi kép. Kiểm tra xem đó có phải lãi suất khuyến mãi trong vài tháng, hay chỉ áp dụng đến một số dư nhất định.
2. Bảo hiểm: bảo hiểm tiền gửi FDIC bảo vệ $250,000 cho mỗi người gửi, tại mỗi ngân hàng có bảo hiểm FDIC, cho mỗi loại hình sở hữu tài khoản. Tại các credit union được liên bang bảo hiểm, quỹ Share Insurance Fund của NCUA bảo vệ tài khoản cá nhân tới $250,000.
3. Phí và mức tối thiểu: phí hằng tháng, số dư tối thiểu để được hưởng lãi suất hoặc tránh phí, và phí chuyển tiền hoặc sao kê giấy.
4. Khả năng rút tiền: tiền chuyển sang tài khoản thanh toán đến nhanh đến đâu, có thẻ ATM không, và có giới hạn số lần rút không. Vào April 2020 (tháng 4 năm 2020), Federal Reserve (Cục Dự trữ Liên bang) đã bỏ giới hạn sáu lần mỗi tháng đối với các giao dịch chuyển tiền tiện lợi khỏi định nghĩa liên bang về tiền gửi tiết kiệm (Federal Reserve). Hãy đọc điều khoản tài khoản để biết giới hạn do chính ngân hàng đặt ra.
5. Cách liên hệ ngân hàng: ngân hàng chỉ hoạt động trực tuyến thường trả lãi cao hơn nhưng không có chi nhánh; hãy kiểm tra giờ phục vụ khách hàng và cách gửi tiền mặt nếu bạn cần.

Cách kiểm tra một ưu đãi

• Kiểm tra ngân hàng có bảo hiểm FDIC, hoặc credit union có bảo hiểm NCUA, trước khi mở tài khoản. Công cụ tra cứu ngân hàng FDIC của chúng tôi dùng dữ liệu FDIC.
• Đọc bản công bố Truth in Savings (công bố thông tin tiết kiệm) của tài khoản: bản này ghi APY, các loại phí và yêu cầu về số dư.
• Cẩn thận với các ứng dụng hoặc "đối tác" mà bản thân không phải là ngân hàng: hãy kiểm tra ngân hàng có bảo hiểm nào thực sự giữ tiền của bạn.

Xem lãi suất đáng giá bao nhiêu

Với $10,000 trong một năm, chênh lệch giữa 0.38% và, chẳng hạn, APY 4% là khoảng $362 tiền lãi. Hãy thử với con số của bạn bằng máy tính tiết kiệm lãi suất cao, hoặc khóa lãi suất lâu hơn với bậc thang CD. Tiền lãi là thu nhập chịu thuế, được báo cáo trên mẫu Form 1099-INT.

Câu hỏi thường gặp