Как выбрать сберегательный счет с высокой ставкой

Сберегательный счет — обычное место для резервного фонда и денег на ближайшие цели. Ставки в разных банках сильно различаются: средняя по стране низкая, а некоторые банки и кредитные союзы платят в несколько раз больше. В этом руководстве объясняется, что сравнивать, как работает страхование вкладов и как проверить предложение. Мы не рекомендуем никакой конкретный банк. Факты проверены 12 ноября 2026 года.

Насколько низка средняя ставка?

Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) каждый месяц публикует средние по стране ставки по вкладам. По данным на 19 октября 2026 года:

Источник: FDIC National Rates and Rate Caps (сберегательные и текущие счета — уровень 2 500 $; счета денежного рынка и CD — среднее уровней 10 000 $ и 100 000 $). Счет, который платит намного больше этих средних, часто называют «высокодоходным» (high-yield).

Что сравнивать

1. APY (годовая доходность): доход за год с учетом капитализации. Проверьте, не является ли это рекламной ставкой на несколько месяцев и не действует ли она только до определенного остатка.
2. Страхование: страхование вкладов FDIC покрывает 250 000 $ на вкладчика, в одном застрахованном FDIC банке, по каждой категории владения счетом. В кредитных союзах с федеральным страхованием фонд страхования паев NCUA (Национальной администрации кредитных союзов) покрывает индивидуальные счета до 250 000 $.
3. Комиссии и минимумы: ежемесячные комиссии, минимальные остатки для получения ставки или отмены комиссии, а также комиссии за переводы или бумажные выписки.
4. Доступ к деньгам: как быстро приходят переводы на ваш текущий счет, есть ли карта для банкоматов и есть ли лимит на снятие. В апреле 2020 года Federal Reserve (Федеральная резервная система) исключила из федерального определения сберегательного вклада лимит в шесть удобных переводов в месяц (Federal Reserve). Прочитайте условия счета, чтобы узнать о лимитах, которые устанавливает сам банк.
5. Как связаться с банком: онлайн-банки часто платят больше, но у них нет отделений; проверьте часы работы службы поддержки и то, как внести наличные, если это вам нужно.

Как проверить предложение

• Перед открытием счета убедитесь, что банк застрахован FDIC, а кредитный союз — NCUA. Наш поиск банка FDIC использует данные FDIC.
• Прочитайте раскрытие информации по закону Truth in Savings (о прозрачности условий сберегательных счетов): там указаны APY, комиссии и требования к остатку.
• Будьте осторожны с приложениями или «партнерами», которые сами не являются банками: проверьте, какой застрахованный банк на самом деле хранит ваши деньги.

Сколько стоит ставка

На 10 000 $ за год разница между 0,38% и, например, APY 4% составляет около 362 $ процентов. Попробуйте свои цифры в калькуляторе сберегательного счета с высокой ставкой или зафиксируйте ставку на более долгий срок с помощью лесенки из CD. Проценты — это налогооблагаемый доход, о нем сообщается в форме Form 1099-INT.

Частые вопросы