Un compte d’épargne est l’endroit habituel pour un fonds d’urgence et l’argent destiné aux objectifs proches. Les taux varient beaucoup d’une banque à l’autre : la moyenne nationale est basse, alors que certaines banques et coopératives de crédit paient plusieurs fois plus. Ce guide explique quoi comparer, comment fonctionne l’assurance des dépôts et comment vérifier une offre. Il ne recommande aucune banque. Faits vérifiés le 12 novembre 2026.
À quel point la moyenne est-elle basse ?
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC, l’agence fédérale d’assurance des dépôts) publie chaque mois les taux de dépôt moyens nationaux. Selon sa mise à jour du 19 octobre 2026 :
| Compte | Moyenne nationale |
|---|---|
| Épargne | 0,38 % |
| Compte courant rémunéré | 0,07 % |
| Compte du marché monétaire | 0,63 % |
| CD de 12 mois | 1,76 % |
Source : FDIC National Rates and Rate Caps (épargne et compte courant à la tranche de 2 500 $ ; marché monétaire et CD : moyenne des tranches de 10 000 $ et de 100 000 $). Un compte qui paie nettement plus que ces moyennes est souvent appelé « à haut rendement ».
Quoi comparer
- L’APY (rendement annuel effectif) : le rendement sur un an, capitalisation comprise. Vérifiez s’il s’agit d’un taux promotionnel de quelques mois ou s’il ne s’applique que jusqu’à un certain solde.
- L’assurance : l’assurance des dépôts de la FDIC couvre 250 000 $ par déposant, par banque assurée par la FDIC et par catégorie de propriété du compte. Dans les coopératives de crédit assurées au niveau fédéral, le Share Insurance Fund de la NCUA (l’agence fédérale des coopératives de crédit) couvre les comptes individuels jusqu’à 250 000 $.
- Frais et minimums : frais mensuels, soldes minimums pour obtenir le taux ou éviter des frais, et frais de virement ou de relevés papier.
- Accès : la rapidité des virements vers votre compte courant, l’existence d’une carte de retrait et toute limite sur les retraits. En avril 2020, la Federal Reserve (la banque centrale américaine) a supprimé la limite de six virements pratiques par mois de la définition fédérale d’un dépôt d’épargne (Federal Reserve). Lisez les conditions du compte pour connaître les limites fixées par la banque elle-même.
- Comment joindre la banque : les banques uniquement en ligne paient souvent plus mais n’ont pas d’agences ; vérifiez les horaires du service client et comment déposer des espèces si vous en avez besoin.
Comment vérifier une offre
- Vérifiez que la banque est assurée par la FDIC, ou la coopérative de crédit par la NCUA, avant d’ouvrir un compte. Notre recherche de banque FDIC utilise les données de la FDIC.
- Lisez la notice Truth in Savings du compte (information obligatoire sur l’épargne) : elle indique l’APY, les frais et les exigences de solde.
- Méfiez-vous des applications ou des « partenaires » qui ne sont pas eux-mêmes des banques : vérifiez quelle banque assurée détient réellement votre argent.
Ce que vaut le taux
Sur 10 000 $ pendant un an, la différence entre 0,38 % et, par exemple, un APY de 4 % représente environ 362 $ d’intérêts. Essayez vos propres chiffres avec le calculateur d’épargne à haut rendement, ou bloquez un taux plus longtemps avec une échelle de CD. Les intérêts sont un revenu imposable, déclaré sur le Form 1099-INT (relevé des intérêts).
Questions fréquentes
Qu’est-ce qu’un compte d’épargne à haut rendement ?
Un compte d’épargne qui paie nettement plus que la moyenne nationale. Le taux d’épargne moyen national de la FDIC était de 0,38 % APY le 19 octobre 2026.
Mon argent est-il en sécurité dans une banque en ligne ?
Si la banque est assurée par la FDIC, les dépôts sont couverts jusqu’à 250 000 $ par déposant, par banque et par catégorie de propriété. Vérifiez le statut de la banque avant d’ouvrir un compte.
Combien de retraits puis-je faire sur mon épargne ?
La limite fédérale de six par mois a été supprimée de la Regulation D en 2020. Vérifiez les conditions de votre compte pour connaître les limites fixées par votre banque.
Faut-il choisir un compte d’épargne ou un CD ?
Un compte d’épargne vous permet de retirer de l’argent à tout moment, et son taux peut changer. Un CD paie généralement un taux fixe si vous laissez l’argent jusqu’à l’échéance, avec une pénalité en cas de retrait anticipé.
Les intérêts d’un compte d’épargne sont-ils imposés ?
Oui, les intérêts sont généralement imposables chaque année. Votre banque les déclare sur le Form 1099-INT.