Cómo elegir una cuenta de ahorros de alto rendimiento

Una cuenta de ahorros es el lugar habitual para un fondo de emergencia y para el dinero de metas a corto plazo. Las tasas varían mucho entre bancos: el promedio nacional es bajo, mientras que algunos bancos y cooperativas de crédito pagan varias veces más. Esta guía explica qué comparar, cómo funciona el seguro de depósitos y cómo revisar una oferta. No recomienda ningún banco. Datos verificados el 12 de noviembre de 2026.

¿Qué tan bajo es el promedio?

La Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) publica cada mes las tasas de depósito promedio nacionales. Según su actualización del 19 de octubre de 2026:

Fuente: FDIC National Rates and Rate Caps (tasas nacionales y topes de tasas de la FDIC; ahorros y cheques en el nivel de $2,500; mercado monetario y CD promedian los niveles de $10,000 y $100,000). A una cuenta que paga muy por encima de estos promedios a menudo se le llama "de alto rendimiento".

Qué comparar

1. El APY (rendimiento porcentual anual): el rendimiento anual con el interés compuesto incluido. Revise si es una tasa promocional por unos meses o si solo se aplica hasta cierto saldo.
2. El seguro: el seguro de depósitos de la FDIC cubre $250,000 por depositante, por banco asegurado por la FDIC, para cada categoría de titularidad de la cuenta. En las cooperativas de crédito con seguro federal, el Share Insurance Fund (fondo de seguro de acciones) de la NCUA (Administración Nacional de Cooperativas de Crédito) cubre las cuentas individuales hasta $250,000.
3. Cargos y mínimos: cargos mensuales, saldos mínimos para ganar la tasa o evitar un cargo, y cargos por transferencias o estados de cuenta en papel.
4. Acceso: qué tan rápido llegan las transferencias a su cuenta de cheques, si hay tarjeta de cajero automático y cualquier límite de retiros. En abril de 2020, la Reserva Federal (Federal Reserve) eliminó el límite de seis transferencias convenientes al mes de la definición federal de depósito de ahorro (Federal Reserve). Lea los términos de la cuenta para ver los límites que fije el propio banco.
5. Cómo se llega al banco: los bancos solo en línea a menudo pagan más, pero no tienen sucursales; revise el horario de servicio al cliente y cómo depositar efectivo si lo necesita.

Cómo revisar una oferta

• Verifique que el banco esté asegurado por la FDIC, o la cooperativa de crédito por la NCUA, antes de abrir una cuenta. Nuestra búsqueda de bancos de la FDIC usa datos de la FDIC.
• Lea la divulgación de Truth in Savings (Ley de Veracidad en los Ahorros) de la cuenta: indica el APY, los cargos y los requisitos de saldo.
• Tenga cuidado con aplicaciones o "socios" que no son bancos: revise qué banco asegurado guarda realmente su dinero.

Vea cuánto vale la tasa

Con $10,000 durante un año, la diferencia entre 0.38% y, por ejemplo, un APY de 4% es de unos $362 de intereses. Pruebe sus propias cifras con la calculadora de ahorros de alto rendimiento, o asegure una tasa por más tiempo con una escalera de CD. Los intereses son ingresos sujetos a impuestos y se reportan en el Formulario 1099-INT.

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