Uma conta poupança é o lugar habitual para a reserva de emergência e o dinheiro de metas de curto prazo. As taxas variam muito entre os bancos: a média nacional é baixa, enquanto alguns bancos e cooperativas de crédito pagam várias vezes mais. Este guia explica o que comparar, como funciona o seguro de depósitos e como conferir uma oferta. Ele não recomenda nenhum banco. Fatos verificados em 12 de novembro de 2026.
Quão baixa é a média?
A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC, agência federal de seguro de depósitos) publica as taxas médias nacionais de depósito todo mês. Na atualização de 19 de outubro de 2026:
| Conta | Média nacional |
|---|---|
| Poupança | 0,38% |
| Conta corrente com juros | 0,07% |
| Money market | 0,63% |
| CD de 12 meses | 1,76% |
Fonte: FDIC National Rates and Rate Caps (poupança e conta corrente na faixa de US$ 2.500; money market e CDs são a média das faixas de US$ 10.000 e US$ 100.000). Uma conta que paga bem acima dessas médias costuma ser chamada de "alto rendimento" (high-yield).
O que comparar
- O APY (annual percentage yield, rendimento percentual anual): o retorno anual já com a capitalização. Confira se é uma taxa promocional de alguns meses ou se vale só até certo saldo.
- Seguro: o seguro de depósitos do FDIC cobre US$ 250.000 por depositante, por banco segurado pelo FDIC, em cada categoria de titularidade da conta. Nas cooperativas de crédito com seguro federal, o Share Insurance Fund do NCUA (National Credit Union Administration) cobre contas individuais até US$ 250.000.
- Tarifas e saldos mínimos: tarifas mensais, saldos mínimos para ganhar a taxa ou evitar uma tarifa, e tarifas por transferências ou extratos em papel.
- Acesso: quanto tempo as transferências levam para chegar à sua conta corrente, se há cartão de caixa eletrônico e se existe algum limite de saques. Em abril de 2020, o Federal Reserve (banco central dos EUA) eliminou o limite de seis transferências convenientes por mês da definição federal de depósito de poupança (Federal Reserve). Leia as condições da conta para ver os limites que o próprio banco define.
- Como falar com o banco: bancos só online costumam pagar mais, mas não têm agências; confira o horário do atendimento e como depositar dinheiro em espécie, se precisar.
Como conferir uma oferta
- Confira se o banco é segurado pelo FDIC, ou a cooperativa de crédito pelo NCUA, antes de abrir uma conta. A nossa consulta de bancos do FDIC usa dados do FDIC.
- Leia o informativo Truth in Savings (divulgação obrigatória) da conta: ele traz o APY, as tarifas e as exigências de saldo.
- Cuidado com aplicativos ou "parceiros" que não são bancos: confira qual banco segurado realmente guarda o seu dinheiro.
Veja quanto vale a taxa
Com US$ 10.000 durante um ano, a diferença entre 0,38% e, por exemplo, um APY de 4% é de cerca de US$ 362 de juros. Teste os seus próprios números na calculadora de poupança de alto rendimento, ou trave uma taxa por mais tempo com uma escada de CDs. Os juros são renda tributável, informada no Form 1099-INT.
Perguntas frequentes
O que é uma poupança de alto rendimento?
Uma conta poupança que paga bem acima da média nacional. A taxa média nacional de poupança do FDIC era de 0,38% de APY em 19 de outubro de 2026.
O meu dinheiro está seguro num banco online?
Se o banco for segurado pelo FDIC, os depósitos são cobertos até US$ 250.000 por depositante, por banco, em cada categoria de titularidade. Confira a situação do banco antes de abrir uma conta.
Quantos saques posso fazer da poupança?
O limite federal de seis por mês foi eliminado da Regulation D em 2020. Confira nas condições da sua conta os limites que o seu banco define.
Devo escolher uma poupança ou um CD?
A poupança permite retirar dinheiro a qualquer momento, e a taxa pode mudar. O CD em geral paga uma taxa fixa se você deixar o dinheiro até o vencimento, com multa por resgate antecipado.
Os juros da poupança são tributados?
Sim, os juros em geral são tributáveis a cada ano. O seu banco os informa no Form 1099-INT.