यह कैलकुलेटर क्या करता है
निजी मॉर्गेज बीमा (PMI, private mortgage insurance) लेंडर को तब सुरक्षा देता है जब कन्वेंशनल लोन घर की कीमत के 80% से ज़्यादा हो, और इसका खर्च आप उठाते हैं, आम तौर पर हर महीने। संघीय कानून तय करता है कि यह कब खत्म किया जा सकता है और कब खत्म होना ही चाहिए। अपना लोन, घर की मूल कीमत और PMI की लागत डालें, और कैलकुलेटर दिखाता है कि आप किस महीने PMI रद्द करने का अनुरोध कर सकते हैं, यह किस महीने अपने-आप खत्म होना चाहिए, और हर तारीख तक आप PMI पर कितना देंगे।
तीन तारीखें
- मूल कीमत का 80%: जब आपका बकाया घर की मूल कीमत के 80% तक पहुँच जाए, तो आप अपने सर्विसर (वह कंपनी जो लोन की किस्तें लेती है) से लिखित में PMI रद्द करने को कह सकते हैं, सामान्य शेड्यूल पर या अतिरिक्त भुगतान से पहले। आपके भुगतान समय पर होने चाहिए, भुगतान का रिकॉर्ड अच्छा होना चाहिए, घर पर कोई दूसरा लोन नहीं होना चाहिए, और यह दिखाना होगा कि घर की कीमत घटी नहीं है, अक्सर मूल्यांकन (appraisal) से।
- मूल कीमत का 78%: अगर आपके भुगतान समय पर हैं, तो सर्विसर को उस तारीख को PMI खत्म करना होगा जब शेड्यूल के अनुसार आपका बकाया मूल कीमत के 78% तक पहुँचता है। अतिरिक्त भुगतान से यह तारीख नहीं बदलती।
- आधी अवधि: अगर आपके भुगतान समय पर हैं, तो लोन के शेड्यूल की आधी अवधि पूरी होने के अगले महीने PMI खत्म होना चाहिए, जैसे 30 साल के लोन में 15 साल बाद।
मूल कीमत आम तौर पर घर खरीदते समय की बिक्री कीमत और मूल्यांकन की कीमत में से जो कम हो, वह होती है। ये नियम 29 जुलाई 1999 या उसके बाद दिए गए, एक परिवार वाले मुख्य घर के लोन पर लागू होते हैं; FHA और VA लोन के नियम अलग हैं (CFPB)।
हिसाब कैसे लगाया जाता है
कैलकुलेटर आपके लोन का सामान्य मासिक भुगतान शेड्यूल बनाता है और वह पहला भुगतान ढूँढता है जिसके बाद बकाया मूल कीमत के 80% और 78% के बराबर या उससे कम हो। उदाहरण: $400,000 के घर पर 6.5% ब्याज पर 30 साल का $360,000 का लोन कीमत के 90% से शुरू होता है। बकाया भुगतान 95 के बाद, यानी लगभग 8 साल में, 80% तक पहुँचता है, और भुगतान 109 के बाद 78% तक। हर महीने $300 अतिरिक्त देने पर यह भुगतान 56 के बाद 80% तक पहुँचता है।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
मैं PMI देना कब बंद कर सकता हूँ?
जब आपका बकाया घर की मूल कीमत के 80% तक पहुँच जाए, तब आप अनुरोध कर सकते हैं। अगर आपके भुगतान समय पर हैं, तो यह अपने-आप तब खत्म होना चाहिए जब शेड्यूल के अनुसार बकाया 78% तक पहुँचे, या लोन की आधी अवधि पर।
क्या अतिरिक्त भुगतान से PMI जल्दी हट सकता है?
हाँ। अगर अतिरिक्त भुगतान से आपका बकाया जल्दी मूल कीमत के 80% तक पहुँच जाए, तो आप तभी PMI रद्द करने का अनुरोध कर सकते हैं। 78% की अपने-आप वाली तारीख मूल शेड्यूल पर ही रहती है।
क्या घर की कीमत बढ़ने से PMI हट सकता है?
संघीय नियम मूल कीमत इस्तेमाल करते हैं। कुछ लेंडर और निवेशक, जैसे Fannie Mae और Freddie Mac, अपने दिशानिर्देशों के तहत नए मूल्यांकन के आधार पर PMI रद्द करने देते हैं। अपने सर्विसर से पूछें।
क्या यह FHA लोन पर लागू होता है?
नहीं। FHA मॉर्गेज बीमा प्रीमियम और VA फ़ंडिंग फ़ीस के नियम अलग हैं।
क्या मेरी जानकारी सेव होती है?
नहीं। आँकड़े इसी पेज पर रहते हैं।