Qué hace esta calculadora
El seguro hipotecario privado (PMI) protege al prestamista cuando un préstamo convencional es más del 80% del valor de la vivienda, y usted lo paga, por lo general cada mes. La ley federal fija cuándo puede terminar y cuándo debe terminar. Escriba su préstamo, el valor original de la vivienda y el costo de su PMI, y la calculadora le muestra el mes en que puede pedir que cancelen el PMI, el mes en que debe terminar por sí solo y cuánto PMI paga hasta cada fecha.
Las tres fechas
- 80% del valor original: puede pedir por escrito a su administrador del préstamo (servicer, la compañía que cobra los pagos) que cancele el PMI cuando su saldo llegue al 80% del valor original de la vivienda, según el calendario normal o antes con pagos adicionales. Debe estar al día en los pagos, tener un buen historial de pagos, no tener un segundo préstamo sobre la vivienda y demostrar que su valor no ha bajado, a menudo con una tasación.
- 78% del valor original: el administrador del préstamo debe terminar el PMI en la fecha en que, según el calendario, su saldo llegue al 78% del valor original, si usted está al día. Los pagos adicionales no cambian esta fecha.
- La mitad del plazo: el PMI debe terminar el mes después de que usted llegue a la mitad del calendario del préstamo, por ejemplo después de 15 años de un préstamo a 30 años, si está al día.
El valor original es por lo general el menor entre el precio de venta y el valor de tasación cuando compró la vivienda. Estas reglas cubren préstamos para una vivienda principal unifamiliar hechos el 29 de julio de 1999 o después; los préstamos FHA y VA siguen otras reglas (CFPB).
Cómo se calcula
La calculadora arma el calendario estándar de pagos mensuales de su préstamo y busca el primer pago después del cual el saldo queda en el 80% o el 78% del valor original, o por debajo. Ejemplo: un préstamo de $360,000 sobre una vivienda de $400,000 al 6.5% a 30 años empieza en el 90% del valor. El saldo llega al 80% después del pago 95, a unos 8 años, y al 78% después del pago 109. Con $300 adicionales al mes, llega al 80% después del pago 56.
Preguntas frecuentes
¿Cuándo puedo dejar de pagar PMI?
Puede pedirlo cuando su saldo llegue al 80% del valor original de la vivienda. Debe terminar automáticamente cuando, según el calendario, el saldo llegue al 78%, o a la mitad del plazo del préstamo, si usted está al día en los pagos.
¿Los pagos adicionales pueden quitar el PMI antes?
Sí. Si los pagos adicionales llevan su saldo al 80% del valor original antes de tiempo, puede pedir entonces que cancelen el PMI. La fecha automática del 78% sigue el calendario original.
¿Un valor más alto de la vivienda puede quitar el PMI?
Las reglas federales usan el valor original. Algunos prestamistas e inversionistas, como Fannie Mae y Freddie Mac, permiten la cancelación con base en una nueva tasación según sus propias pautas. Pregunte a su administrador del préstamo.
¿Esto aplica a los préstamos FHA?
No. Las primas del seguro hipotecario FHA y los cargos de financiamiento VA siguen otras reglas.
¿Se guarda mi información?
No. Los números se quedan en esta página.