Ano ang ginagawa ng calculator na ito
Pinoprotektahan ng private mortgage insurance (PMI, pribadong seguro sa mortgage) ang lender kapag ang conventional loan ay higit sa 80% ng halaga ng bahay, at ikaw ang nagbabayad nito, kadalasan bawat buwan. Itinatakda ng pederal na batas kung kailan ito puwede at dapat matapos. Ilagay ang loan mo, ang orihinal na halaga ng bahay at ang gastos mo sa PMI, at ipapakita ng calculator ang buwan na puwede mong hilinging kanselahin ang PMI, ang buwan na dapat itong kusang matapos, at kung magkano ang PMI na babayaran mo hanggang sa bawat petsa.
Ang tatlong petsa
- 80% ng orihinal na halaga: puwede mong hilingin nang nakasulat sa servicer mo (ang kompanyang tumatanggap ng mga bayad sa loan) na kanselahin ang PMI kapag umabot ang balanse mo sa 80% ng orihinal na halaga ng bahay, ayon sa regular na iskedyul o mas maaga kung may extra na bayad. Kailangang updated ka sa bayad, may maayos na kasaysayan ng pagbabayad, walang pangalawang loan na nakasangla sa bahay, at maipakitang hindi bumaba ang halaga nito, madalas sa pamamagitan ng appraisal.
- 78% ng orihinal na halaga: dapat tapusin ng servicer ang PMI sa petsang nakaiskedyul na umabot ang balanse mo sa 78% ng orihinal na halaga, kung updated ka sa bayad. Hindi binabago ng extra na bayad ang petsang ito.
- Ang kalagitnaan: dapat matapos ang PMI sa buwan pagkatapos mong umabot sa kalahati ng iskedyul ng loan, halimbawa pagkalipas ng 15 taon sa 30-taong loan, kung updated ka sa bayad.
Ang orihinal na halaga ay karaniwang ang mas mababa sa presyo ng bilihan at sa appraised value noong binili mo ang bahay. Saklaw ng mga patakarang ito ang mga loan para sa single-family na pangunahing tirahan na ginawa noong o pagkatapos ng Hulyo 29, 1999; iba ang patakarang sinusunod ng FHA at VA loan (CFPB).
Paano ito kinukuwenta
Binubuo ng calculator ang karaniwang buwanang iskedyul ng bayad para sa loan mo at hinahanap ang unang bayad kung saan ang balanse ay nasa o mas mababa sa 80% at 78% ng orihinal na halaga. Halimbawa: ang $360,000 na loan sa $400,000 na bahay sa 6.5% sa loob ng 30 taon ay nagsisimula sa 90% ng halaga. Umaabot ang balanse sa 80% pagkatapos ng ika-95 na bayad, mga 8 taon mula sa simula, at sa 78% pagkatapos ng ika-109 na bayad. Kung may $300 na extra bawat buwan, umaabot ito sa 80% pagkatapos ng ika-56 na bayad.
Mga madalas itanong
Kailan ako puwedeng huminto sa pagbabayad ng PMI?
Puwede kang humiling kapag umabot ang balanse mo sa 80% ng orihinal na halaga ng bahay. Dapat itong kusang matapos kapag nakaiskedyul na umabot ang balanse sa 78%, o sa kalagitnaan ng loan, kung updated ka sa bayad.
Mapapaaga ba ng extra na bayad ang pagtanggal ng PMI?
Oo. Kung maagang naibaba ng extra na bayad ang balanse mo sa 80% ng orihinal na halaga, puwede mo nang hilinging kanselahin ang PMI. Nananatili sa orihinal na iskedyul ang petsa ng kusang pagtatapos sa 78%.
Matatanggal ba ang PMI kung tumaas ang halaga ng bahay?
Ang orihinal na halaga ang ginagamit ng mga pederal na patakaran. May ilang lender at investor, gaya ng Fannie Mae at Freddie Mac, na pumapayag sa pagkansela batay sa bagong appraisal ayon sa sarili nilang mga patakaran. Tanungin ang servicer mo.
Saklaw ba nito ang FHA loan?
Hindi. Iba ang patakarang sinusunod ng FHA mortgage insurance premiums at VA funding fees.
Naka-save ba ang impormasyon ko?
Hindi. Nananatili lang sa pahinang ito ang mga numero.