Ce que coûte un prêt FHA chaque mois
Les prêts FHA sont assurés par la Federal Housing Administration (l’administration fédérale du logement), ce qui permet aux prêteurs d’accepter un apport initial (mise de fonds) plus faible et des scores de crédit plus bas. En contrepartie, vous payez une prime d’assurance hypothécaire (MIP) en deux parties :
- MIP initiale : 1,75 % du montant de base du prêt. La plupart des emprunteurs l’ajoutent au prêt au lieu de la payer comptant.
- MIP annuelle : un pourcentage annuel payé chaque mois. Pour la plupart des prêts sur 30 ans inférieurs à 726 200 $, elle est de 0,55 % (0,50 % avec au moins 5 % d’apport). Les prêts plus importants et les durées plus courtes appliquent d’autres taux.
Le calculateur additionne le capital et les intérêts, la MIP mensuelle, l’impôt foncier et l’assurance habitation pour estimer votre mensualité complète.
L’essentiel sur le prêt FHA
- Apport initial : 3,5 % avec un score de crédit de 580 ou plus ; 10 % avec un score de 500 à 579.
- Durée de la MIP : toute la durée du prêt si l’apport est inférieur à 10 % ; 11 ans si l’apport est de 10 % ou plus.
- Plafonds de prêt : la FHA fixe un montant maximal pour chaque comté. Consultez l’outil de recherche des limites de prêt FHA du HUD (ministère du Logement).
- Résidence principale uniquement : vous devez habiter le logement.
Questions fréquentes
Comment me débarrasser de l’assurance hypothécaire FHA ?
Si la MIP dure toute la durée du prêt, la sortie habituelle consiste à refinancer en prêt conventionnel une fois que vous détenez environ 20 % de valeur nette (equity) dans le logement ; ce prêt n’a alors plus d’assurance hypothécaire.
Un prêt FHA est-il préférable à un prêt conventionnel ?
Le prêt FHA est souvent plus avantageux avec un score de crédit plus bas ou un petit apport. Avec un bon crédit, un prêt conventionnel avec 3 % à 5 % d’apport peut coûter moins cher, car l’assurance hypothécaire privée (PMI) peut être supprimée plus tard.
Puis-je utiliser de l’argent reçu en don pour l’apport d’un prêt FHA ?
Oui. La FHA permet que l’apport provienne d’un don de la famille, d’un employeur ou d’un programme d’aide agréé, documenté par une lettre de don (gift letter).