¿Qué son los costos de cierre?
Los costos de cierre son los cargos y gastos prepagados que usted paga cuando se finaliza la compra de una casa, además de su pago inicial. Los compradores suelen pagar del 2% al 5% del monto del préstamo. La calculadora los agrupa en cinco partes:
- Cargos del prestamista: cargos de originación o de evaluación del préstamo (underwriting), a menudo del 0.5% al 1% del préstamo, más los puntos de descuento que compre.
- Tasación e inspección: la tasación que pide el prestamista y su propia inspección de la casa.
- Título y liquidación: la búsqueda de título, el seguro de título del prestamista y del propietario, y el cargo del agente de cierre o de depósito en garantía (escrow).
- Registro e impuestos de transferencia: cargos del gobierno para registrar la escritura y la hipoteca. Los impuestos de transferencia van desde nada en algunos estados hasta más del 1% del precio en otros, y quién los paga depende de la costumbre local.
- Gastos prepagados y escrow: el seguro de vivienda del primer año, algunos meses de impuesto a la propiedad para su cuenta de escrow y los intereses desde el día del cierre hasta el fin del mes.
Cómo bajar los costos de cierre
- Compare el Loan Estimate (estimación del préstamo) de al menos tres prestamistas; los prestamistas deben enviarlo dentro de los tres días hábiles siguientes a su solicitud.
- Pida al vendedor un crédito para los costos de cierre (una concesión del vendedor), sobre todo en un mercado lento.
- Compare precios del seguro de título y de los servicios de cierre donde su estado lo permita.
- Busque programas estatales y locales de ayuda para el pago inicial y los costos de cierre.
Preguntas frecuentes
¿Cuándo sabré mis costos de cierre exactos?
Su prestamista debe darle un Closing Disclosure (declaración de cierre) al menos tres días hábiles antes del cierre. Compárelo con su Loan Estimate y pregunte por cualquier cambio.
¿Se pueden sumar los costos de cierre a la hipoteca?
En una compra normalmente no se pueden sumar al préstamo, pero puede pedir créditos del vendedor o un "crédito del prestamista" (lender credit) a cambio de una tasa un poco más alta. En un refinanciamiento, a menudo se pueden incluir en el nuevo préstamo.
¿Qué es el efectivo para el cierre (cash to close)?
El efectivo para el cierre es el total que usted lleva el día del cierre: el pago inicial más los costos de cierre, menos su depósito de buena fe (earnest money) y cualquier crédito.