클로징 비용(closing costs)이란?
클로징 비용은 주택 구매가 마무리될 때 계약금과 별도로 내는 수수료와 선납 항목이에요. 구매자는 대출 금액의 2%~5%를 내는 경우가 많아요. 계산기는 이를 다섯 부분으로 묶어요.
- 대출 기관 수수료 – 취급(origination) 또는 심사(underwriting) 수수료로 보통 대출의 0.5%~1%이며, 구입하는 할인 포인트도 포함돼요.
- 감정평가와 검사 – 대출 기관의 감정평가(appraisal)와 내가 직접 하는 주택 검사(inspection).
- 권원과 정산 – 권원 조사(title search), 대출 기관용 및 소유자용 권원 보험(title insurance), 클로징 또는 에스크로 담당자 수수료.
- 등기 및 양도세 – 증서와 모기지를 등기하는 정부 수수료. 양도세(transfer tax)는 주에 따라 없는 곳부터 가격의 1%를 넘는 곳까지 다양하고, 누가 내는지는 지역 관행에 달려 있어요.
- 선납금과 에스크로 – 첫해 주택 보험, 에스크로 계좌에 넣는 몇 개월 치 재산세, 클로징일부터 월말까지의 이자.
클로징 비용 줄이는 법
- 최소 세 곳의 대출 기관에서 Loan Estimate(대출 견적서)를 받아 비교하세요. 대출 기관은 신청 후 영업일 3일 이내에 보내야 해요.
- 특히 시장이 한산할 때는 판매자에게 클로징 비용 지원(seller concession)을 요청해 보세요.
- 주에서 허용하는 곳이라면 권원 보험과 정산 서비스를 비교해 보세요.
- 주와 지역의 계약금·클로징 비용 지원 프로그램을 찾아보세요.
자주 묻는 질문
정확한 클로징 비용은 언제 알 수 있나요?
대출 기관은 클로징 최소 영업일 3일 전에 Closing Disclosure(클로징 공시서)를 줘야 해요. Loan Estimate와 비교해 보고 달라진 점은 물어보세요.
클로징 비용을 모기지에 포함할 수 있나요?
구매 때는 보통 대출에 포함할 수 없지만, 판매자 지원금이나 금리를 약간 높이는 대신 받는 "대출 기관 크레딧"을 요청할 수 있어요. 리파이낸싱에서는 새 대출에 포함하는 경우가 많아요.
클로징 시 필요한 현금(cash to close)이란?
클로징 날 가져가야 하는 총액으로, 계약금과 클로징 비용에서 선금(earnest money) 예치금과 각종 크레딧을 뺀 금액이에요.