O que são os custos de fechamento (closing costs)?
Os custos de fechamento são as taxas e os itens pagos antecipadamente quando a compra de um imóvel é concluída, além da sua entrada. Os compradores costumam pagar de 2% a 5% do valor do financiamento. A calculadora os agrupa em cinco partes:
- Taxas do credor – taxas de originação ou de análise (underwriting), muitas vezes de 0,5% a 1% do financiamento, mais os pontos de desconto que você comprar.
- Avaliação e inspeção – a avaliação (appraisal) do credor e a sua própria inspeção do imóvel.
- Título e liquidação – busca de título (title search), seguro de título do credor e do proprietário (title insurance) e a taxa do agente de fechamento ou de escrow.
- Registro e impostos de transferência – taxas governamentais para registrar a escritura e a hipoteca. Os impostos de transferência vão de nada em alguns estados a mais de 1% do preço em outros, e quem paga depende do costume local.
- Pagamentos antecipados e escrow – o seguro residencial do primeiro ano, alguns meses de imposto predial para a sua conta de escrow e os juros do dia do fechamento até o fim do mês.
Como reduzir os custos de fechamento
- Compare o Loan Estimate (estimativa de empréstimo) de pelo menos três credores; os credores devem enviá-lo em até três dias úteis após o seu pedido.
- Peça ao vendedor um crédito para os custos de fechamento (seller concession), principalmente em um mercado lento.
- Pesquise preços de seguro de título e serviços de liquidação onde o seu estado permitir.
- Procure programas estaduais e locais de ajuda para entrada e custos de fechamento.
Perguntas frequentes
Quando vou saber os meus custos de fechamento exatos?
O seu credor deve entregar um Closing Disclosure (divulgação de fechamento) pelo menos três dias úteis antes do fechamento. Compare-o com o seu Loan Estimate e pergunte sobre qualquer mudança.
Os custos de fechamento podem ser incluídos no financiamento?
Em uma compra, normalmente não podem ser incluídos no empréstimo, mas você pode pedir créditos do vendedor ou um "crédito do credor" em troca de uma taxa um pouco maior. Em um refinanciamento, muitas vezes podem ser incorporados ao novo empréstimo.
O que é cash to close?
Cash to close é o total que você leva no dia do fechamento: a entrada mais os custos de fechamento, menos o depósito de boa-fé (earnest money) e quaisquer créditos.