Paano binabago ng edad ng pagsisimula ang iyong Social Security benefit
Maaari mong simulan ang Social Security retirement benefits sa edad na 62 pa lang, pero permanente ang buwanang tseke at nakadepende ito sa buwan ng pagsisimula mo. Kapag nagsimula ka bago ang iyong full retirement age (FRA), bumababa ito. Kapag nagsimula ka pagkatapos ng FRA, hanggang edad 70, tumataas ito. Ginagawang numero ng calculator na ito ang mga patakarang iyon para sa sarili mong petsa ng kapanganakan: ang buwanang halaga sa bawat edad ng pagsisimula, ang kabuuang makokolekta mo pagdating sa edad na pinili mong planuhin, at ang edad kung kailan naaabutan ng paghihintay ang maagang pagsisimula.
Ang iyong full retirement age
Ang FRA ay 66 kung ipinanganak ka mula 1943 hanggang 1954. Tumataas ito ng 2 buwan sa bawat taon ng kapanganakan mula 1955 hanggang 1959 (66 at 2 buwan para sa 1955, hanggang 66 at 10 buwan para sa 1959), at 67 para sa sinumang ipinanganak noong 1960 o pagkatapos. Kung ipinanganak ka sa unang araw ng isang buwan, kinukuwenta ng Social Security ang iyong benefit at FRA na parang ipinanganak ka sa nakaraang buwan, at para sa Enero 1, ginagamit nito ang nakaraang taon. Ang mga hanay ng edad 62 sa pahinang ito ay gumagamit ng buwan ng kapanganakan mo; maliban kung ipinanganak ka sa una o ikalawa ng buwan, ang pinakamaagang buwan mo sa edad 62 ay ang buwan pagkatapos ng iyong ika-62 kaarawan, na may bahagyang mas maliit na bawas.
Ang mga patakarang ginagamit ng calculator
- Maagang pagsisimula: bumababa ang benefit ng 5/9 ng 1% sa bawat isa sa unang 36 na buwan bago ang FRA at 5/12 ng 1% sa bawat buwan pagkatapos noon. Kung 67 ang FRA mo, ang pagsisimula sa eksaktong 62 ay nagbibigay ng 70% ng iyong buong benefit.
- Huling pagsisimula: para sa mga ipinanganak noong 1943 o pagkatapos, nagdaragdag ang delayed retirement credits ng 8% bawat taon (2/3 ng 1% bawat buwan) pagkatapos ng FRA. Humihinto ang pagtaas sa 70, kaya kung 67 ang FRA mo, ang paghihintay hanggang 70 ay nagbibigay ng 124%.
- Asawa: maaaring makatanggap ang asawa ng hanggang kalahati ng full-retirement-age benefit ng manggagawa, bawas ang sarili nitong benefit. Ang pagsisimula bago ang sariling FRA ng asawa ay nagpapababa sa dagdag na ito (25/36 ng 1% bawat buwan sa unang 36 na buwan, pagkatapos ay 5/12 ng 1%), at hindi ito nadaragdagan kapag naghintay lampas sa FRA.
- COLA: idinaragdag ang cost-of-living increases mula sa taon na mag-62 ka, kahit hindi ka pa nagsisimula. Iwanang 0% ang COLA box para makita ang lahat sa halaga ng dolyar ngayon.
- Pag-round: ibinababa sa buong dolyar ang buwanang halaga, tulad ng ginagawa ng Social Security.
Isang halimbawa
Ipagpalagay na $2,000 kada buwan ang nakasaad sa iyong statement sa FRA na 67 at hindi mo isinasama ang COLA. Ang pagsisimula sa 62 ay magbabayad ng $1,400 kada buwan, sa 67 ay $2,000, at sa 70 ay $2,480. Mas marami ang kinokolekta ng pagsisimula sa 62 sa simula. Naaabutan ng pagsisimula sa 67 ang pagsisimula sa 62 sa edad na 78 at 8 buwan. Naaabutan ng pagsisimula sa 70 ang pagsisimula sa 62 sa edad na 80 at 5 buwan, at ang pagsisimula sa 67 sa edad na 82 at 6 na buwan. Pagkatapos ng mga edad na iyon, mas marami na ang nakolekta ng mas huling nagsimula, at mas malaki ang buwanang tseke nito hangga't nabubuhay ka. Hindi kasama ang buwis, Medicare premiums at kita sa pamumuhunan ng perang natanggap nang mas maaga, kaya maaaring iba ang sarili mong break-even na edad.
Paano basahin ang mga kabuuan
Ipinapakita ng result panel ang edad ng pagsisimula na may pinakamalaking kabuuan pagdating sa planning age na inilagay mo. Ang planning age na iyon ay iyong palagay, hindi hula: walang nakakaalam kung gaano katagal siya mabubuhay. Kaya ipinapakita ng ikalawang talahanayan ang mga kabuuan sa edad na 75, 80, 85, 90 at 95, na may kulay ang pinakamalaki sa bawat hanay, para makita mo kung paano nagbabago ang sagot. Para sa karaniwang natitirang taon sa bawat edad, tingnan ang Social Security period life table na naka-link sa ibaba. Binibilang ng calculator ang isang bayad para sa bawat buwan mula sa edad ng pagsisimula hanggang sa planning age at, para manatiling simple, inilalapat ang lahat ng delayed credits mula sa simula.
Pagtatrabaho habang tumatanggap ng benefit
Kung nagsimula ka bago ang FRA at patuloy kang nagtatrabaho, maaaring pigilan ng earnings test ang bahagi ng iyong benefit. Sa 2026, pinipigil ng Social Security ang $1 sa bawat $2 na kinikita mo na lampas sa $24,480 kada taon. Sa taon na umabot ka sa FRA, pinipigil nito ang $1 sa bawat $3 na lampas sa $65,160, at mga kita lang bago ang buwan na umabot ka sa FRA ang binibilang. Sa 2027, tataas ang mga limitasyon sa $25,560 at $67,920. Mula sa FRA pataas, hindi na nababawasan ng kita ang iyong benefit, at ibinabalik sa iyong buwanang benefit ang mga pinigil na halaga. Hindi inilalapat ng calculator na ito ang earnings test.
Ang hindi isinasama ng calculator na ito
Hindi kasama ang income tax sa mga benefit, Medicare premiums, survivor benefits (ang pagpili ng mas mataas ang kita ay maaaring magpataas ng tseke na tatanggapin ng naiwang asawa), benefits para sa mga anak, disability, mga pensiyon ng gobyerno na maaaring magbawas ng benefits, o pagbabago sa iyong kita bago ka magsimula. Gamitin ito para ihambing ang mga opsyon, pagkatapos ay suriin ang sarili mong rekord sa my Social Security.
Mga madalas itanong
Mas mabuti bang mag-claim ng Social Security sa 62, 67 o 70?
Walang iisang sagot. Ang mas maagang pagsisimula ay mas maraming tseke pero mas maliliit habambuhay; ang mas huling pagsisimula ay mas kaunti pero mas malalaking tseke. Nakadepende ang resulta kung gaano ka katagal mabubuhay, kung nagtatrabaho ka pa, sa iyong kalusugan, sa sitwasyon ng iyong asawa, at kung gaano mo kailangan ang pera ngayon. Ipinapakita ng calculator na ito ang mga numero para sa planning age na pinili mo; hindi nito hinuhulaan ang haba ng iyong buhay o nagrerekomenda ng edad.
Patuloy bang lumalaki ang aking benefit pagkatapos kong mag-70?
Hindi. Humihinto ang delayed retirement credits sa edad na 70, kaya walang dahilan para maghintay lampas 70 para sa mas malaking buwanang benefit. Nalalapat pa rin ang cost-of-living adjustments bawat taon pagkatapos mong magsimula.
Saan ko makikita ang aking benefit sa full retirement age?
Mag-sign in sa iyong libreng my Social Security account sa ssa.gov/myaccount. Nakalista sa iyong statement ang tinatayang buwanang benefit sa 62, sa iyong full retirement age at sa 70, batay sa iyong rekord ng kita. Ilagay sa calculator ang halaga sa full retirement age.
Mga opisyal na pinagkukunan
Lahat ng patakaran sa itaas ay sinuri sa ssa.gov noong Oktubre 14, 2026: full retirement age at maagang pagbawas, mga pormula ng pagbawas, delayed retirement credits, spousal benefits, earnings test at ang period life table.
Nagbibigay ang pahinang ito ng pangkalahatang impormasyon at aritmetika, hindi payo sa pananalapi, buwis o batas. Ang Social Security Administration ang nagpapasya sa tunay mong benefit.