Calculateur de l'âge de demande de Social Security

Comment l’âge de départ modifie votre prestation Social Security

Vous pouvez demander votre pension de retraite Social Security (le régime fédéral de retraite, d’invalidité et de survivants) dès 62 ans, mais votre versement mensuel est définitif et dépend du mois où vous commencez. Commencer avant l’âge de la retraite à taux plein (FRA) le diminue. Commencer après la FRA, jusqu’à 70 ans, l’augmente. Ce calculateur traduit ces règles en chiffres pour votre date de naissance : le montant mensuel à chaque âge de départ, le total que vous toucheriez à l’âge que vous choisissez comme horizon, et l’âge auquel attendre rattrape un départ précoce.

Votre âge de la retraite à taux plein

La FRA est de 66 ans si vous êtes né de 1943 à 1954. Elle augmente de 2 mois par année de naissance de 1955 à 1959 (66 ans et 2 mois pour 1955, jusqu’à 66 ans et 10 mois pour 1959), et elle est de 67 ans pour toute personne née en 1960 ou après. Si vous êtes né le 1er d’un mois, Social Security calcule votre prestation et votre FRA comme si vous étiez né le mois précédent, et pour le 1er janvier, l’année précédente. Les lignes de l’âge de 62 ans sur cette page utilisent votre mois de naissance ; sauf si vous êtes né le 1er ou le 2, votre premier mois possible à 62 ans est le mois qui suit votre 62e anniversaire, avec une réduction un peu plus faible.

Les règles utilisées par le calculateur

• Départ anticipé : la prestation baisse de 5/9 de 1 % pour chacun des 36 premiers mois avant la FRA, puis de 5/12 de 1 % pour chaque mois au-delà. Avec une FRA de 67 ans, partir à exactement 62 ans donne 70 % de votre prestation complète.
• Départ différé : pour les personnes nées en 1943 ou après, les majorations pour retraite différée ajoutent 8 % par an (2/3 de 1 % par mois) après la FRA. L’augmentation s’arrête à 70 ans : avec une FRA de 67 ans, attendre jusqu’à 70 ans donne 124 %.
• Conjoint : un conjoint peut recevoir jusqu’à la moitié de la prestation à taux plein du travailleur, moins sa propre prestation. Partir avant la FRA du conjoint réduit ce complément (25/36 de 1 % par mois pendant les 36 premiers mois, puis 5/12 de 1 %), et attendre après la FRA ne l’augmente pas.
• COLA : les revalorisations annuelles (COLA) sont ajoutées à partir de l’année de vos 62 ans, même si vous n’avez pas encore commencé. Laissez la case COLA à 0 % pour tout voir en dollars d’aujourd’hui.
• Arrondi : les montants mensuels sont arrondis à la baisse au dollar entier, comme le fait Social Security.

Un exemple chiffré

Supposons que votre relevé indique 2 000 $ par mois à une FRA de 67 ans, sans tenir compte des COLA. Partir à 62 ans donne 1 400 $ par mois, à 67 ans 2 000 $, et à 70 ans 2 480 $. Le départ à 62 ans encaisse davantage au début. Le départ à 67 ans rattrape celui à 62 ans à 78 ans et 8 mois. Le départ à 70 ans rattrape celui à 62 ans à 80 ans et 5 mois, et celui à 67 ans à 82 ans et 6 mois. Passés ces âges, le départ le plus tardif a touché davantage au total, et son versement mensuel est plus élevé aussi longtemps que vous vivez. Les impôts, les primes Medicare et les rendements des placements de l’argent reçu plus tôt ne sont pas inclus : vos propres âges d’équilibre peuvent donc différer.

Comment lire les totaux

Le panneau de résultats montre l’âge de départ qui donne le total le plus élevé à l’âge d’horizon que vous saisissez. Cet âge d’horizon est une hypothèse de votre part, pas une prévision : personne ne sait combien de temps il vivra. Le second tableau présente donc les totaux à 75, 80, 85, 90 et 95 ans, avec le plus élevé de chaque colonne en surbrillance, pour voir comment la réponse évolue. Pour les années restant à vivre en moyenne à chaque âge, consultez la table de mortalité de Social Security (period life table) indiquée ci-dessous. Le calculateur compte un versement par mois, de l’âge de départ jusqu’à l’âge d’horizon, et, pour rester simple, applique toutes les majorations différées dès le départ.

Travailler tout en touchant sa prestation

Si vous partez avant la FRA et continuez de travailler, le test des revenus (earnings test) peut retenir une partie de votre prestation. En 2026, Social Security retient 1 $ pour chaque tranche de 2 $ gagnée au-dessus de 24 480 $ par an. Pendant l’année de votre FRA, elle retient 1 $ pour chaque tranche de 3 $ au-dessus de 65 160 $, en ne comptant que les revenus d’avant le mois de votre FRA. En 2027, ces limites passent à 25 560 $ et 67 920 $. À partir de la FRA, les revenus ne réduisent plus votre prestation, et les sommes retenues sont ajoutées à votre prestation mensuelle. Ce calculateur n’applique pas le test des revenus.

Ce que ce calculateur ne prend pas en compte

Il n’inclut pas l’impôt sur les prestations, les primes Medicare, les prestations de survivant (le choix du conjoint aux revenus les plus élevés peut augmenter le versement reçu par le conjoint survivant), les prestations pour les enfants, l’invalidité, les pensions publiques qui peuvent réduire les prestations, ni une évolution de vos revenus avant le départ. Servez-vous-en pour comparer des options, puis vérifiez votre propre dossier sur my Social Security.

Questions fréquentes

Sources officielles

Toutes les règles ci-dessus ont été vérifiées sur ssa.gov le 14 octobre 2026 (pages en anglais) : âge de la retraite à taux plein et réduction anticipée, formules de réduction, majorations pour retraite différée, prestations de conjoint, test des revenus et table de mortalité.

Cette page donne des informations générales et des calculs, pas un conseil financier, fiscal ou juridique. Le montant réel de votre prestation est fixé par la Social Security Administration (SSA).