IRA tradicional vs. Roth IRA
- IRA tradicional – as contribuições podem ser dedutíveis agora; o dinheiro cresce com impostos diferidos, e os saques na aposentadoria são tributados como renda.
- Roth IRA – você contribui com dinheiro já tributado; o crescimento e os saques qualificados após os 59 anos e meio são isentos de impostos.
A calculadora dá às duas contas o mesmo custo para o seu contracheque. Uma contribuição de US$ 7.500 para a IRA tradicional custa apenas US$ 7.500 menos o imposto que você economiza, então a Roth recebe esse valor menor. Depois ela faz crescer as duas ao seu retorno esperado e aplica a sua alíquota na aposentadoria à IRA tradicional. O resultado se resume a uma pergunta: a sua alíquota será maior agora ou na aposentadoria?
Regras da IRA em 2026
- Limite de contribuição – US$ 7.500 por ano, ou US$ 8.600 a partir dos 50 anos, compartilhado entre todas as suas IRAs.
- Limites de renda da Roth – as contribuições diminuem gradualmente entre US$ 153.000 e US$ 168.000 de AGI modificado para solteiros, e entre US$ 242.000 e US$ 252.000 para casais com declaração conjunta.
- Prazo – você pode contribuir para 2026 até 15 de abril de 2027.
Perguntas frequentes
Posso ter uma IRA tradicional e uma Roth ao mesmo tempo?
Sim, mas o limite anual é compartilhado. Por exemplo, você poderia colocar US$ 4.000 em uma e US$ 3.500 na outra em 2026.
A minha contribuição para a IRA tradicional é dedutível?
É totalmente dedutível se nem você nem o seu cônjuge tiverem um plano de aposentadoria no trabalho. Se tiverem, a dedução diminui gradualmente com rendas mais altas, de US$ 81.000 a US$ 91.000 para solteiros em 2026.
Sou obrigado a tirar dinheiro de uma IRA?
As IRAs tradicionais exigem distribuições mínimas a partir dos 73 anos (75 se você nasceu em 1960 ou depois). As Roth IRAs não têm saques obrigatórios durante a vida do titular.