IRA tradicional vs. Roth IRA
- IRA tradicional: los aportes pueden ser deducibles de impuestos ahora; el dinero crece con impuestos diferidos, y los retiros en la jubilación se gravan como ingreso.
- Roth IRA: usted aporta dinero después de impuestos; el crecimiento y los retiros calificados después de los 59½ años están libres de impuestos.
La calculadora les da a las dos cuentas el mismo costo para su cheque de pago. Un aporte tradicional de $7,500 le cuesta solo $7,500 menos el impuesto que se ahorra, así que la Roth recibe esa cantidad más pequeña. Luego hace crecer ambas con el rendimiento que usted espera y aplica su tasa de impuestos de jubilación a la IRA tradicional. El resultado se reduce a una pregunta: ¿su tasa de impuestos será más alta ahora o en la jubilación?
Reglas de las IRA para 2026
- Límite de aportes: $7,500 al año, o $8,600 si tiene 50 años o más, compartido entre todas sus IRA.
- Límites de ingresos para la Roth: los aportes se eliminan gradualmente entre $153,000 y $168,000 de AGI modificado (ingreso bruto ajustado modificado) para solteros, y entre $242,000 y $252,000 para casados que declaran juntos.
- Fecha límite: puede hacer aportes para 2026 hasta el 15 de abril de 2027.
Preguntas frecuentes
¿Puedo tener una IRA tradicional y una Roth IRA a la vez?
Sí, pero el límite anual es compartido. Por ejemplo, en 2026 podría poner $4,000 en una y $3,500 en la otra.
¿Mi aporte a una IRA tradicional es deducible?
Es totalmente deducible si ni usted ni su cónyuge tienen un plan de jubilación en el trabajo. Si lo tienen, la deducción se elimina gradualmente con ingresos más altos, de $81,000 a $91,000 para solteros en 2026.
¿Tengo que sacar dinero de una IRA?
Las IRA tradicionales exigen distribuciones mínimas a partir de los 73 años (75 si nació en 1960 o después). Las Roth IRA no exigen retiros mientras viva el dueño.