Traditional vs. Roth IRA
- Traditional IRA – ang mga kontribusyon ay puwedeng i-deduct sa buwis ngayon; lumalago ang pera nang tax-deferred, at ang mga withdrawal sa pagreretiro ay binubuwisan bilang kita.
- Roth IRA – nag-aambag ka ng perang nabuwisan na; ang paglago at mga qualified withdrawal pagkalampas ng edad 59½ ay walang buwis.
Binibigyan ng calculator ang dalawang account ng parehong gastos sa paycheck mo. Ang $7,500 na traditional contribution ay nagkakahalaga lang ng $7,500 bawas ang buwis na natitipid mo, kaya ang Roth ay nakakakuha ng mas maliit na halagang iyon. Pagkatapos, pinalalago nito ang dalawa sa inaasahang return mo at inilalapat ang tax rate mo sa pagreretiro sa traditional IRA. Ang resulta ay nauuwi sa iisang tanong: mas mataas ba ang tax rate mo ngayon o sa pagreretiro?
Mga patakaran sa IRA para sa 2026
- Limitasyon sa kontribusyon – $7,500 bawat taon, o $8,600 sa edad 50 pataas, pinaghahatian ng lahat ng IRA mo.
- Limitasyon sa kita para sa Roth – unti-unting nawawala ang mga kontribusyon sa pagitan ng $153,000 at $168,000 na modified AGI para sa mga single filer, at sa pagitan ng $242,000 at $252,000 para sa mag-asawang magkasamang nagfa-file.
- Deadline – puwede kang mag-ambag para sa 2026 hanggang Abril 15, 2027.
Mga madalas itanong
Puwede ba akong magkaroon ng parehong traditional at Roth IRA?
Oo, pero pinaghahatian nila ang taunang limitasyon. Halimbawa, puwede kang maglagay ng $4,000 sa isa at $3,500 sa isa pa sa 2026.
Puwede bang i-deduct ang kontribusyon ko sa traditional IRA?
Buo itong puwedeng i-deduct kung ikaw at ang asawa mo ay parehong walang retirement plan sa trabaho. Kung mayroon, unti-unting nawawala ang deduction sa mas matataas na kita, mula $81,000 hanggang $91,000 para sa mga single filer sa 2026.
Kailangan ko bang maglabas ng pera mula sa IRA?
Ang mga traditional IRA ay may required minimum distribution simula sa edad 73 (75 kung ipinanganak noong 1960 o pagkatapos). Walang required withdrawal ang mga Roth IRA habang buhay ang may-ari.