ट्रेडिशनल IRA बनाम Roth IRA
- ट्रेडिशनल IRA (व्यक्तिगत रिटायरमेंट खाता) – आपके योगदान पर अभी टैक्स कटौती मिल सकती है; पैसा टैक्स टले हुए रूप में बढ़ता है, और रिटायरमेंट में निकासी पर आय की तरह टैक्स लगता है।
- Roth IRA – आप टैक्स चुकाने के बाद की रकम जमा करते हैं; बढ़त और 59½ साल की उम्र के बाद की योग्य निकासी पर कोई टैक्स नहीं लगता।
कैलकुलेटर दोनों खातों में आपके पेचेक (हर वेतन-अवधि में मिलने वाली सैलरी) पर एक जैसा बोझ मानता है। $7,500 के ट्रेडिशनल योगदान की असली लागत सिर्फ़ $7,500 में से बचा हुआ टैक्स घटाने के बाद की रकम है, इसलिए Roth में उतनी ही छोटी रकम जमा मानी जाती है। इसके बाद वह दोनों को आपके अनुमानित रिटर्न पर बढ़ाता है और ट्रेडिशनल IRA पर आपकी रिटायरमेंट के समय की टैक्स दर लगाता है। नतीजा एक ही सवाल पर टिकता है: आपकी टैक्स दर अभी ज़्यादा रहेगी या रिटायरमेंट में?
2026 के IRA नियम
- योगदान की सीमा – सालाना $7,500, या 50 साल और उससे ज़्यादा उम्र पर $8,600। यह सीमा आपके सभी IRA पर मिलाकर लागू होती है।
- Roth की आय सीमा – सिंगल फ़ाइल करने वालों के लिए योगदान की पात्रता संशोधित AGI (समायोजित सकल आय) के $153,000 से $168,000 के बीच धीरे-धीरे खत्म होती है, और संयुक्त रिटर्न भरने वाले विवाहित जोड़ों के लिए $242,000 से $252,000 के बीच।
- आखिरी तारीख – 2026 के लिए आप 15 अप्रैल 2027 तक योगदान कर सकते हैं।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
क्या मैं ट्रेडिशनल और Roth दोनों IRA रख सकता हूँ?
हाँ, पर सालाना सीमा दोनों पर मिलाकर लागू होती है। मिसाल के लिए, 2026 में आप एक में $4,000 और दूसरे में $3,500 जमा कर सकते हैं।
क्या मेरे ट्रेडिशनल IRA का योगदान टैक्स में घटाया जा सकता है?
अगर आपके या आपके जीवनसाथी के पास नौकरी की रिटायरमेंट योजना नहीं है, तो पूरी कटौती मिलती है। अगर है, तो ज़्यादा आय पर कटौती घटने लगती है; 2026 में सिंगल फ़ाइल करने वालों के लिए यह $81,000 से $91,000 के बीच घटती है।
क्या मुझे IRA से पैसा निकालना ज़रूरी है?
ट्रेडिशनल IRA में 73 साल की उम्र से न्यूनतम निकासी (RMD) अनिवार्य है (1960 या उसके बाद जन्मे लोगों के लिए 75 साल)। Roth IRA में खाताधारक के जीवनकाल में कोई अनिवार्य निकासी नहीं होती।