Как I bond зарабатывает проценты
Сберегательная облигация серии I (I bond) — это облигация Министерства финансов США (далее — Минфин), процентная ставка по которой привязана к инфляции. Ее общая (составная) ставка состоит из двух частей: фиксированной ставки, которая устанавливается при покупке и больше не меняется, и ставки инфляции, которая пересматривается каждые шесть месяцев. Минфин объявляет обе ставки 1 мая и 1 ноября.
Формула такая: фиксированная ставка + (2 × полугодовая ставка инфляции) + (фиксированная ставка × полугодовая ставка инфляции), с округлением до 0,01 %. Действующая ставка для облигаций, выпущенных с 1 ноября 2026 г. по 30 апреля 2027 г., — 5,51 %: фиксированная ставка 1,40 % плюс 2,04 % инфляции за шесть месяцев. Если цены падают, общая ставка может снизиться, но Минфин никогда не опускает ее ниже 0 %.
Ваша собственная ставка меняется каждые шесть месяцев, отсчитываемых от месяца покупки, а не 1 мая и 1 ноября. Облигация, купленная в августе 2026 г., сохраняет первую ставку до конца января 2027 г., а затем переходит на ставку, объявленную в ноябре 2026 г.
Как работает этот калькулятор
Укажите сумму, когда вы купили облигацию (или «покупаю сейчас») и в каком месяце планируете ее погасить. Калькулятор находит вашу фиксированную ставку и все полугодовые ставки инфляции в официальной истории ставок Минфина, начисляет проценты помесячно и капитализирует их раз в шесть месяцев — так же, как это делает Минфин. Например, при ставке 5,51 % сумма 10 000 $ за первые шесть месяцев вырастет примерно до 10 276 $.
Ставки на периоды, которые Минфин ещё не объявил, неизвестны. Для таких периодов калькулятор просит указать предполагаемую ставку инфляции, а соответствующие строки помечает как оценку. По умолчанию подставляется последнее официальное значение; это лишь временная подстановка, а не прогноз. Следующая ставка будет объявлена 1 ноября 2026 г.
Правила, которые влияют на результат
- Ожидание 12 месяцев. Погасить I bond в течение первого года нельзя.
- Штраф в 3 месяца процентов. Если погасить облигацию раньше чем через 5 лет, вы теряете проценты за последние 3 месяца. Пример Минфина: при погашении через 18 месяцев вы получите проценты за первые 15 месяцев.
- 30 лет. По I bond проценты начисляются не дольше 30 лет, затем начисление прекращается.
- Лимиты покупки. От 25 $ и до 10 000 $ на человека в календарный год в электронных I bond на счете TreasuryDirect. С 1 января 2025 г. I bond продаются только в электронном виде, поэтому купить бумажные облигации на сумму налогового возврата больше нельзя.
- Налоги. Проценты по I bond облагаются федеральным подоходным налогом, но не облагаются подоходным налогом штата и местными налогами. Проценты можно указывать в декларации каждый год или все сразу при погашении облигации.
Эта страница содержит только общую информацию и не является инвестиционной или налоговой консультацией. Точная стоимость вашей облигации отображается на счете TreasuryDirect и может отличаться от нашей оценки на несколько центов. Чтобы сравнить I bond с другими способами накопления, воспользуйтесь калькулятором депозитных сертификатов (CD), а как инфляция влияет на деньги, посмотрите в калькуляторе инфляции.
Частые вопросы
Когда объявляют следующую ставку по I bond?
Минфин объявляет новые ставки по I bond каждый год 1 мая и 1 ноября. Следующее объявление — 1 ноября 2026 г. Новая фиксированная ставка действует весь срок жизни облигаций, выпущенных в следующие шесть месяцев, а новая ставка инфляции применяется ко всем I bond, когда у них начинается очередной шестимесячный период.
Можно ли потерять деньги на I bond?
Общая ставка не может опуститься ниже 0 %, поэтому стоимость I bond не уменьшается. Штраф в 3 месяца при погашении раньше 5 лет отнимает только недавние проценты, так что после первых 12 месяцев вы получите обратно не меньше, чем заплатили. Настоящие риски другие: ставка может снизиться, если инфляция замедлится, а в первый год деньги заблокированы.
Сколько можно вложить в I bond за год?
До 10 000 $ в электронные I bond на человека в календарный год, минимум — 25 $. Лимит привязан к номеру социального обеспечения (SSN) или идентификационному номеру работодателя (EIN) первого владельца, указанного на счете TreasuryDirect. Покупка бумажных I bond на сумму федерального налогового возврата прекращена с 1 января 2025 г.