I बॉन्ड पर ब्याज कैसे बनता है
सीरीज़ I सेविंग्स बॉन्ड (I bond) अमेरिकी ट्रेज़री (वित्त विभाग) का बचत बॉन्ड है, जिसकी ब्याज दर महंगाई से जुड़ी होती है। इसकी कुल (कंपोज़िट) दर के दो हिस्से होते हैं: फ़िक्स्ड रेट, जो खरीदते समय तय होती है और कभी नहीं बदलती, और महंगाई दर, जो हर छह महीने में बदलती है। ट्रेज़री दोनों की घोषणा 1 मई और 1 नवंबर को करती है।
सूत्र है: फ़िक्स्ड रेट + (2 × छमाही महंगाई दर) + (फ़िक्स्ड रेट × छमाही महंगाई दर), जिसे नज़दीकी 0.01% तक पूर्णांकित किया जाता है। 1 नवंबर 2026 से 30 अप्रैल 2027 तक जारी I बॉन्ड की मौजूदा दर 5.51% है: 1.40% की फ़िक्स्ड रेट और छह महीने की 2.04% महंगाई दर। अगर कीमतें गिरती हैं, तो कुल दर घट सकती है, लेकिन ट्रेज़री उसे कभी 0% से नीचे नहीं जाने देती।
आपकी अपनी दर हर छह महीने में बदलती है, जो आपके खरीदने के महीने से गिनी जाती है, 1 मई और 1 नवंबर से नहीं। अगस्त 2026 में खरीदा गया बॉन्ड जनवरी 2027 के अंत तक अपनी पहली दर पर रहेगा, फिर नवंबर 2026 में घोषित दर पर आ जाएगा।
यह कैलकुलेटर कैसे काम करता है
राशि चुनें, कब खरीदा (या “अभी खरीद रहा हूँ”) और किस महीने भुनाने की योजना है। कैलकुलेटर आधिकारिक ट्रेज़री दर इतिहास में से आपकी फ़िक्स्ड रेट और हर छमाही की महंगाई दर देखता है, महीने-दर-महीने ब्याज जोड़ता है, और ट्रेज़री की तरह हर छह महीने पर उसका चक्रवृद्धि करता है। उदाहरण के लिए, 5.51% की दर पर $10,000 पहले छह महीनों के बाद लगभग $10,276 हो जाते हैं।
जिन अवधियों की दर ट्रेज़री ने अभी घोषित नहीं की, वे अज्ञात हैं। उनके लिए कैलकुलेटर आपसे मानी हुई महंगाई दर माँगता है और उन पंक्तियों को अनुमान के रूप में चिह्नित करता है। वह नवीनतम आधिकारिक आँकड़े से शुरू करता है, जो बस एक प्लेसहोल्डर है, पूर्वानुमान नहीं। अगली दर 1 नवंबर 2026 को आनी है।
जो नियम आपका नतीजा बदलते हैं
- 12 महीने का इंतज़ार – I बॉन्ड को पहले साल में नहीं भुनाया जा सकता।
- 3 महीने के ब्याज का जुर्माना – अगर आप 5 साल से पहले भुनाते हैं, तो आखिरी 3 महीने का ब्याज चला जाता है। ट्रेज़री का उदाहरण: 18 महीने बाद भुनाने पर आपको पहले 15 महीनों का ब्याज मिलता है।
- 30 साल – I बॉन्ड अधिकतम 30 साल तक ब्याज कमाता है, फिर बंद हो जाता है।
- खरीद की सीमाएँ – कम से कम $25, और TreasuryDirect खाते में प्रति व्यक्ति प्रति कैलेंडर वर्ष इलेक्ट्रॉनिक I बॉन्ड में अधिकतम $10,000। 1 जनवरी 2025 से I बॉन्ड सिर्फ़ इलेक्ट्रॉनिक रूप में बिकते हैं, इसलिए टैक्स रिफ़ंड से कागज़ी I बॉन्ड खरीदना अब संभव नहीं है।
- टैक्स – I बॉन्ड के ब्याज पर फ़ेडरल इनकम टैक्स लगता है, पर राज्य या स्थानीय इनकम टैक्स नहीं। आप ब्याज हर साल दिखा सकते हैं या बॉन्ड भुनाते समय एक साथ।
यह पेज सामान्य जानकारी देता है, निवेश या टैक्स सलाह नहीं। आपका सटीक मूल्य आपके TreasuryDirect खाते में दिखता है और इस अनुमान से कुछ सेंट अलग हो सकता है। I बॉन्ड की दूसरी बचत योजनाओं से तुलना के लिए CD कैलकुलेटर आज़माएँ, या महंगाई कैलकुलेटर से देखें कि महंगाई पैसे पर क्या असर डालती है।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
I बॉन्ड की अगली दर कब घोषित होती है?
ट्रेज़री हर 1 मई और 1 नवंबर को नई I बॉन्ड दरें घोषित करती है। अगली घोषणा 1 नवंबर 2026 को है। नई फ़िक्स्ड रेट अगले छह महीनों में जारी बॉन्ड पर उनकी पूरी अवधि के लिए लागू होती है, और नई महंगाई दर सभी I बॉन्ड पर तब लागू होती है जब उनकी अगली छमाही शुरू होती है।
क्या I बॉन्ड में मेरा पैसा डूब सकता है?
कुल दर 0% से नीचे नहीं जा सकती, इसलिए I बॉन्ड का मूल्य घटता नहीं। 5 साल से पहले भुनाने पर 3 महीने का जुर्माना सिर्फ़ ताज़ा ब्याज हटाता है, इसलिए 12 महीने के इंतज़ार के बाद आपको कम से कम अपनी जमा की हुई रकम वापस मिलती है। असली जोखिम यह है कि महंगाई घटने पर दर गिर सकती है, और पहले साल आपका पैसा बंद रहता है।
मैं हर साल I बॉन्ड में कितना लगा सकता हूँ?
प्रति व्यक्ति प्रति कैलेंडर वर्ष इलेक्ट्रॉनिक I बॉन्ड में $10,000 तक, न्यूनतम $25। यह सीमा TreasuryDirect खाते के पहले नामित मालिक के सोशल सिक्योरिटी नंबर (या EIN, यानी एम्प्लॉयर पहचान संख्या) पर लागू होती है। फ़ेडरल टैक्स रिफ़ंड से कागज़ी I बॉन्ड खरीदने की सुविधा 1 जनवरी 2025 को खत्म हो गई।