I bond 如何计息
Series I 储蓄债券（I bond）是美国财政部发行的储蓄债券，利率与通货膨胀挂钩。它的综合利率由两部分组成：购买时确定、之后永远不变的固定利率，以及每六个月重新设定的通胀利率。财政部在每年5月1日和11月1日公布这两个数字。
计算公式是：固定利率 +（2 ×半年通胀率）+（固定利率 ×半年通胀率），四舍五入到0.01%。目前2026年11月1日至2027年4月30日发行的 I bond 综合利率为5.51%：固定利率1.40%，加上六个月的通胀利率2.04%。如果物价下跌，综合利率可能下降，但财政部不会让它低于0%。
您自己的利率从购买当月起每六个月变一次，而不是在5月1日和11月1日变。2026年8月购买的债券，第一个利率会维持到2027年1月底，然后改用2026年11月公布的利率。
本计算器如何运作
选择金额、购买时间（或“现在购买”）以及您计划兑现的月份。计算器会在官方财政部利率历史中查出您的固定利率和每个六个月的通胀利率，逐月累计利息，并像财政部那样每六个月复利一次。例如按5.51%的利率，10,000美元在前六个月后约增长到10,276美元。
财政部尚未公布的时期，利率是未知的。对这些时期，计算器会请您输入一个假设的通胀率，并把相关行标记为估算值。它先填入最新的官方数字，那只是占位值，不是预测。下一次利率将于2026年11月1日公布。
会影响结果的规则
- 12个月等待期：购买后第一年内不能兑现 I bond。
- 3个月利息罚金：如果在5年内兑现，会损失最后3个月的利息。财政部的例子：持有18个月后兑现，您得到前15个月的利息。
- 30年：I bond 最多计息30年，之后停止。
- 购买限额：最少25美元，每人每个日历年最多在 TreasuryDirect 账户中购买10,000美元的电子 I bond。自2025年1月1日起，I bond 只以电子形式出售，因此已不能再用退税款购买纸质 I bond。
- 税务：I bond 利息需缴联邦所得税，但不需缴州或地方所得税。您可以每年申报利息，也可以在兑现时一次性申报。
本页为一般性信息，不构成投资或税务建议。您的准确价值显示在您的 TreasuryDirect 账户中，可能与本估算相差几美分。想把 I bond 与其他储蓄方式比较，可试试定期存单（CD）计算器，或用通胀计算器看看通胀对货币的影响。
常见问题
下一次 I bond 利率什么时候公布？
财政部每年5月1日和11月1日公布新的 I bond 利率。下一次公布是2026年11月1日。新的固定利率适用于随后六个月内发行的债券，终身有效；新的通胀利率则在所有 I bond 的下一个六个月期开始时适用。
买 I bond 会亏钱吗？
综合利率不会低于0%，所以 I bond 的价值不会下降。5年内兑现的3个月罚金只扣掉最近的利息，因此过了12个月等待期后，您至少能拿回本金。真正的风险是通胀放缓时利率会降低，以及头一年资金被锁定。
每年最多能买多少 I bond？
每人每个日历年最多10,000美元的电子 I bond，最少25美元。限额按 TreasuryDirect 账户中第一位所有人的社会安全号码（或雇主识别号 EIN）计算。用联邦退税款购买纸质 I bond 的做法已于2025年1月1日结束。