Định nghĩa
Dàn trải tiền vào các khoản đầu tư khác nhau để một khoản lỗ ít có khả năng làm tổn hại cả danh mục.
Ý nghĩa
Đa dạng hóa (diversification) nghĩa là không để toàn bộ tiền vào một khoản đầu tư duy nhất. Dàn trải tiền tiết kiệm qua các loại tài sản, như cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt, và trong từng loại, qua nhiều công ty, ngành và quốc gia, có thể giảm tác động của bất kỳ kết quả xấu nào. Investor.gov của SEC giải thích rằng đa dạng hóa và phân bổ tài sản có thể giúp quản lý rủi ro, nhưng không bảo đảm có lời hay bảo vệ khỏi thua lỗ khi thị trường đi xuống. Quỹ có thể mang lại sự đa dạng hóa tức thì, nhưng sở hữu nhiều quỹ cùng nắm giữ các cổ phiếu giống nhau thì ít có tác dụng. Giữ phần lớn tiền tiết kiệm trong cổ phiếu của chính chủ lao động là rủi ro tập trung phổ biến, vì khi đó công việc và khoản đầu tư của quý vị cùng phụ thuộc vào một công ty. Cân bằng lại (rebalancing) theo thời gian giúp giữ tỷ lệ phân bổ đã chọn.
Ví dụ
Nếu một cổ phiếu chiếm toàn bộ danh mục $10,000 và giảm 50%, khoản lỗ là $5,000. Nếu nó chỉ là một trong 100 khoản nắm giữ bằng nhau, mức giảm đó chỉ tốn khoảng $50.
Chỉ là con số minh họa. Tình huống của quý vị sẽ khác.