이 계산기가 더하는 것
아기가 생기면 가계가 두 방향으로 움직여요. 비용은 늘어요. 건강보험으로 처리하는 출산, 더 높아진 보험료, 육아용품, 기저귀, 수유와 이유식, 보육비, 휴직으로 못 받는 급여가 그래요. 반면 세금은 일부 줄어요. 자녀 세액공제(Child Tax Credit), 일부 가정은 부양가족 돌봄 FSA, 자녀 및 부양가족 돌봄 세액공제, 세금이 붙지 않는 HSA·FSA 자금이 있어요. 이 페이지는 첫해 비용, 추정 세금 혜택을 뺀 비용, 월별 예산을 보여 줘요.
전국 평균은 쓰지 않아요. 출산, 보육, 휴직 비용은 보험 플랜, 지역, 회사에 따라 너무 다르기 때문이에요. 모든 칸에는 예시임을 밝힌 값이 미리 들어 있어서 페이지가 바로 결과를 보여 줘요. 예시 값은 내 견적서, 청구서, 플랜 문서의 숫자로 바꾸세요.
출산 비용은 어떻게 계산하나요
산전 진료, 분만, 입원, 신생아 돌봄에 대해 보험 플랜이 인정하는 금액을 플랜의 비용 추정서나 급여 설명서(Explanation of Benefits)에서 보고 입력하세요. 계산기는 일반적인 규칙을 적용해요. 남은 공제액(deductible)을 먼저 내고, 나머지에 대한 본인부담률(coinsurance)만큼 내며, 합계는 이번 플랜 연도에 남은 본인부담 최대 한도(out-of-pocket maximum)에서 멈춰요. 플랜이 내주지 않는 본인부담 정액(copay)과 기타 청구서는 그 위에 더해요. 올해 이미 낸 금액을 입력하면 반영돼요.
예시 숫자로 본 계산 예
인정 금액이 $18,000이고 공제액 $3,000, 본인부담률 20%, 본인부담 최대 한도 $9,000이면, 공제액 $3,000에 나머지 $15,000의 20%인 $3,000을 더해 $6,000을 내요. 최대 한도 $9,000보다 적어요. 정액 본인부담과 기타 청구서 $500을 더하면 의료비는 $6,500이에요. 이 숫자는 예시일 뿐 실제 청구서를 예측한 것이 아니에요.
육아용품, 보육, 휴직
육아용품은 한 번만 드는 금액이에요. 기저귀, 수유와 이유식, 기타 아기 비용은 월 금액에 12를 곱해요. 보육비는 월 비용에 보육비를 내는 개월 수를 곱해요. 휴직은 부모 각자의 주당 실수령액, 무급 주 수, 일부 급여를 받는 주 수, 그때 받는 급여 비율을 입력하세요. 연방 FMLA 휴직은 자격이 되는 근로자에게 최대 12주 동안 직장을 보장하지만 무급이에요. 일부 주와 회사는 급여의 일부를 주니, 회사나 주 기관이 확인해 준 주 수와 비율을 쓰세요.
계산기가 반영하는 세금 혜택
- 자녀 세액공제(Child Tax Credit). 2026년에 취업 가능한 Social Security 번호가 있는 17세 미만 자녀 1명당 최대 $2,200이에요. 자녀 1명당 최대 $1,700은 환급되며, 소득 $2,500을 넘는 근로소득의 15%로 제한돼요. 소득이 $200,000(부부 공동 신고는 $400,000)을 넘으면 줄어들어요.
- 부양가족 돌봄 FSA. 2026년부터 회사 플랜이 허용하면 한도는 가구당 $7,500이에요. 이렇게 따로 둔 돈에는 세금이 붙지 않고, 돌봄 세액공제에도 함께 반영할 수 없어요.
- 자녀 및 부양가족 돌봄 세액공제. 2026년에 13세 미만 자녀 1명의 돌봄 비용 $3,000까지의 20%에서 50%예요. 소득이 낮을수록 비율이 높아요. 환급은 되지 않고, 신고하는 모든 사람이 일하거나 공부해야 해요.
- HSA와 건강 FSA. 임신과 출산에 관한 의사와 병원 비용, 임신 테스트기, 유축기, 수유 용품은 의료비로 인정돼요. 건강한 아기의 기저귀와 보육비는 인정되지 않아요. 2026년 한도는 가족 HSA가 $8,750, 건강 FSA가 $3,400이에요.
- 트럼프 계좌(Trump Accounts). 2025년부터 2028년 사이에 태어난 Social Security 번호가 있는 미국 시민권자 아이는, 부모가 IRS Form 4547로 신청하면 재무부로부터 일회성 시범 입금 $1,000을 받을 수 있어요. 아이 계좌로 들어가므로 계산기는 이를 보여 주지만 내 비용에서 빼지는 않아요.
계산기는 아기가 있을 때와 없을 때의 가구 연방세, 주세, 급여세를 비교하므로 각 혜택은 실제로 줄어드는 세금의 차이예요. 세액공제는 신고할 때 받거나, W-4 원천징수를 바꾸면 더 일찍 받을 수 있어요.
계산기가 빼놓은 것
첫 12개월을 한 과세 연도로 보고, 급여를 유일한 소득으로 계산하며, 항목별 공제, 다른 세액공제, 주 자녀 세액공제는 넣지 않아요. 돌봄 세액공제에는 아기의 돌봄 비용만 반영하고, 신생아에게 따로 적용되는 공제액 같은 보험 규정을 모두 모델링하지는 않아요. 어떤 숫자가 가장 중요한지 보는 데 쓰시고, 실제 숫자는 보험사, 회사, 세무 전문가에게 확인하세요.
자주 묻는 질문
아기가 태어난 해에도 자녀 세액공제를 받을 수 있나요?
네. 과세 연도 중 언제 태어나도 그 해 전체에 반영될 수 있고, 늦게 태어났다고 공제가 줄지 않아요. 아이는 연장 기간을 포함한 신고 기한까지 취업 가능한 Social Security 번호가 있어야 하고, 부모(부부 공동 신고는 한 사람)도 마찬가지예요.
부양가족 돌봄 FSA와 자녀 및 부양가족 돌봄 세액공제 중 무엇을 써야 하나요?
같은 비용에는 둘 다 쓸 수 없어요. 세액공제는 자녀 1명의 비용 $3,000까지 반영하는데, FSA에 따로 둔 금액만큼 그 한도가 줄어요. 어느 쪽이 더 이득인지는 세율과 보육비에 달려 있어서 계산기가 둘을 비교해 줘요. $7,500 한도를 쓸 수 있는지는 회사 플랜이 정해요.
기저귀와 분유는 HSA나 FSA로 살 수 있나요?
IRS Publication 502에 따르면 기저귀와 기저귀 서비스는 질병 때문에 필요한 경우가 아니면 인정되지 않고, 건강한 아기를 돌보는 비용도 인정되지 않아요. 유축기, 수유 용품, 임신 테스트기, 의사와 병원 비용은 인정돼요. 먼저 플랜 관리자에게 물어보세요.
공식 출처
2026년 10월 14일에 irs.gov와 dol.gov에서 확인한 자료예요. Revenue Procedure 2025-32(2026년 자녀 세액공제), IRS 자녀 세액공제 페이지, 2026년 Form 2441 지침(조기 공개 초안), Publication 15-B(부양가족 돌봄 FSA 한도), Publication 502(의료비), Revenue Procedure 2025-19(HSA 한도), IRS 트럼프 계좌, 노동부 FMLA.
이 페이지는 일반 정보와 산수를 제공할 뿐 세금, 보험, 법률, 재정 자문이 아니에요. 내 상황은 보험사, 회사 복리후생 담당 부서, 세무 전문가에게 물어보세요.