Что считает этот калькулятор
Рождение ребенка меняет бюджет в двух направлениях. Расходы растут: роды по вашему медицинскому плану, более высокий страховой взнос, вещи для малыша, подгузники, питание, уход за ребенком и зарплата, которую вы недополучите во время отпуска. Часть налогов, напротив, уменьшается: налоговый зачет на ребенка (Child Tax Credit) и, в некоторых семьях, FSA на уход за иждивенцами, налоговый зачет на расходы по уходу за детьми и иждивенцами, а также освобожденные от налога средства на счетах HSA и FSA. На странице показаны расходы за первый год, расходы с учетом ориентировочных налоговых льгот и ежемесячный бюджет.
Средние данные по стране здесь не используются: стоимость родов, ухода за ребенком и отпуска слишком сильно зависит от плана, места жительства и работодателя. Каждое поле изначально заполнено примером с пометкой, чтобы результат был виден сразу. Замените примеры своими данными из счета, предварительного расчета или документов по вашему плану.
Как рассчитываются расходы на роды
Введите суммы, которые ваш план признает по дородовому наблюдению, родам, пребыванию в больнице и уходу за новорожденным; их можно взять из предварительной оценки расходов от плана или из документа Explanation of Benefits (расшифровка страховых выплат). Калькулятор применяет обычные правила: сначала вы оплачиваете остаток франшизы (deductible), затем свою долю в процентах от остальной суммы (совместное страхование, coinsurance), а итог не превышает оставшегося в этом году годового лимита личных расходов (out-of-pocket maximum). Сверху добавляются фиксированные доплаты (copays) и прочие счета, которые план не оплачивает. Укажите, сколько вы уже заплатили в этом году, и эта сумма будет учтена.
Пример расчета на условных цифрах
Допустим, признанные планом расходы составляют 18 000 $, франшиза — 3 000 $, доля совместного страхования — 20 %, годовой лимит личных расходов — 9 000 $. Вы платите франшизу 3 000 $ плюс 20 % от остальных 15 000 $, то есть ещё 3 000 $. Получается 6 000 $, что меньше лимита в 9 000 $. Прибавьте 500 $ доплат и прочих счетов — и медицинские расходы составят 6 500 $. Эти цифры — всего лишь примеры, а не прогноз какого-либо реального счета.
Вещи, расходные материалы, уход за ребенком и отпуск
Вещи для малыша — разовая сумма. Подгузники, питание и прочие расходы на ребенка вводятся помесячно и умножаются на 12. Расходы на уход за ребенком — это ежемесячная сумма, умноженная на число месяцев, в течение которых вы будете платить. Для отпуска укажите зарплату на руки каждого из родителей за неделю, число недель без оплаты, число недель с частичной оплатой и долю зарплаты, которую вы сохраняете. Федеральный отпуск по закону FMLA гарантирует сохранение рабочего места на срок до 12 недель для работников, имеющих на это право, но он неоплачиваемый. Некоторые штаты и работодатели выплачивают часть заработка, поэтому берите число недель и долю, подтвержденные вашим работодателем или ведомством штата.
Какие налоговые льготы учитывает калькулятор
- Налоговый зачет на ребенка (Child Tax Credit). На 2026 год — до 2 200 $ на каждого ребенка младше 17 лет, у которого есть номер социального обеспечения (SSN), действительный для работы. До 1 700 $ на ребенка возвращаются деньгами (refundable), но не более 15 % заработанного дохода свыше 2 500 $. При доходе свыше 200 000 $ (400 000 $ при совместной декларации) зачет уменьшается.
- FSA на уход за иждивенцами (Dependent Care FSA). С 2026 года лимит — 7 500 $ на домохозяйство, если это позволяет план вашего работодателя. Отложенные таким образом деньги не облагаются налогом и не могут одновременно учитываться для налогового зачета на расходы по уходу.
- Налоговый зачет на расходы по уходу за детьми и иждивенцами (Child and Dependent Care Credit). На 2026 год — от 20 до 50 % от расходов на уход за одним ребенком младше 13 лет в пределах 3 000 $; чем ниже доход, тем выше процент. Зачет не возвращается деньгами, и все, кто подает декларацию, должны работать или учиться.
- HSA и FSA на медицинские расходы. Счета врачей и больниц за беременность и роды, тесты на беременность, молокоотсосы и принадлежности для кормления считаются медицинскими расходами. Подгузники и уход за здоровым ребенком — нет. Лимиты на 2026 год: 8 750 $ для семейного HSA и 3 400 $ для FSA на медицинские расходы.
- Trump Accounts. Ребенок — гражданин США с номером SSN, родившийся с 2025 по 2028 год, может получить от Министерства финансов разовый пробный взнос в 1 000 $ после того, как родитель оформит соответствующий выбор в форме IRS 4547. Деньги зачисляются на счет ребенка, поэтому калькулятор их показывает, но не вычитает из ваших расходов.
Калькулятор сравнивает федеральный налог, налог штата и налоги на заработную плату в вашей семье с ребенком и без него, поэтому каждая льгота показана как реальная разница в налогах. Зачеты поступают при подаче декларации — или раньше, если изменить удержание налога в форме W-4.
Что калькулятор не учитывает
Первые 12 месяцев рассматриваются как один налоговый год, единственным доходом считается зарплата, а постатейные вычеты, другие зачеты и детские зачеты штатов не учитываются. Для зачета на расходы по уходу засчитываются только расходы на самого малыша, а некоторые страховые правила, например отдельная франшиза для новорожденного, в модели не отражены. Используйте калькулятор, чтобы понять, какие цифры важнее всего, а реальные суммы уточните у страховщика, работодателя и налогового специалиста.
Частые вопросы
Действует ли Child Tax Credit в год рождения ребенка?
Да. Ребенок, родившийся в любой момент налогового года, учитывается за весь год, и зачет не уменьшается из-за поздней даты рождения. Номер социального обеспечения, действительный для работы, должен быть у ребенка к сроку подачи декларации, включая продления, а также у вас (или у одного из супругов при совместной декларации).
Что выбрать: Dependent Care FSA или налоговый зачет на расходы по уходу?
Для одних и тех же расходов использовать оба нельзя. Зачет рассчитывается с расходов на одного ребенка в пределах 3 000 $, и каждый доллар, отложенный в FSA, эту сумму уменьшает. Что выгоднее, зависит от вашей налоговой ставки и расходов на уход, поэтому калькулятор их сравнивает. Доступен ли лимит в 7 500 $, определяет план вашего работодателя.
Можно ли оплатить подгузники и детскую смесь из HSA или FSA?
Согласно Publication 502 (IRS), подгузники и их доставка не считаются медицинскими расходами, если только их не требует заболевание; уход за здоровым ребенком тоже не засчитывается. Молокоотсосы, принадлежности для кормления грудью, тесты на беременность, а также счета врачей и больниц засчитываются. Сначала уточните у администратора своего плана.
Официальные источники
Данные проверены на сайтах irs.gov и dol.gov 14 октября 2026 г.: Revenue Procedure 2025-32 (Child Tax Credit на 2026 год), страница IRS о Child Tax Credit, инструкции к форме 2441 за 2026 год (ранний черновик), Publication 15-B (лимит Dependent Care FSA), Publication 502 (медицинские расходы), Revenue Procedure 2025-19 (лимиты HSA), IRS Trump Accounts и FMLA на сайте Министерства труда США.
На этой странице приведены общая информация и арифметические расчеты, это не налоговая, страховая, юридическая или финансовая консультация. По своей ситуации обратитесь к страховщику, в отдел льгот работодателя или к налоговому специалисту.