Définition
Frais payés à la clôture pour abaisser le taux d'intérêt d'un prêt hypothécaire ; un point égale 1 % du montant du prêt.
Ce que cela signifie
Les points d'escompte (discount points), souvent appelés simplement points, sont des intérêts payés d'avance. Vous payez plus à la clôture en échange d'un taux plus bas pendant toute la durée du prêt. Un point coûte 1 % du montant du prêt, et la baisse de taux qu'il procure dépend du prêteur et du marché. Les points ne valent la peine que si vous gardez le prêt assez longtemps pour que l'économie mensuelle dépasse le coût initial, c'est-à-dire le seuil de rentabilité. Le contraire est un crédit du prêteur, où vous acceptez un taux plus élevé en échange de frais de clôture plus bas. Le CFPB (Bureau de protection financière des consommateurs) explique les deux options et précise qu'elles figurent dans l'estimation de prêt (Loan Estimate). Les points payés sur un prêt pour acheter votre résidence principale peuvent être déductibles si vous détaillez vos déductions, selon les règles de l'IRS (le fisc fédéral américain).
Exemple
Sur un prêt de 400 000 $, un point coûte 4 000 $ et pourrait faire passer le taux de 6,75 % à 6,5 %, soit une économie d'environ 66 $ par mois. Le seuil de rentabilité est d'environ 61 mois, soit à peu près cinq ans.
Chiffres illustratifs uniquement. Votre situation sera différente.