Comment les mensualités d’un prêt sont calculées
Pour un prêt à taux fixe, la mensualité dépend de trois éléments : la somme empruntée, le taux d’intérêt et le nombre de mois. Le calculateur applique la formule d’amortissement classique pour trouver la mensualité constante qui rembourse le prêt à la fin de la durée, puis affiche le total des intérêts et le coût total.
Prêts avec paiement final (balloon)
Certains prêts, notamment des prêts professionnels, des prêts auto et des prêts immobiliers commerciaux, se terminent par un gros paiement final (balloon payment). Saisissez ce montant pour voir comment il réduit la mensualité. Le piège, c’est qu’il faudra payer ou refinancer ce paiement final au terme, ce qui peut être risqué si les taux montent ou si votre situation de crédit change.
Conseils avant d’emprunter
- Comparez les offres selon le TAEG (APR), qui inclut les frais, et non seulement selon le taux d’intérêt.
- Une durée plus courte coûte plus cher chaque mois, mais beaucoup moins en intérêts au total.
- Vérifiez s’il existe des pénalités de remboursement anticipé si vous pensez rembourser le prêt plus tôt.
Questions fréquentes
Qu’est-ce qu’un bon taux d’intérêt pour un prêt ?
Cela dépend du type de prêt, de votre score de crédit (credit score) et des taux du marché. Demandez des offres à plusieurs prêteurs, dont une coopérative de crédit (credit union), le même jour, pour pouvoir les comparer.
Combien puis-je emprunter ?
Les prêteurs examinent vos revenus, vos dettes et votre crédit. Beaucoup souhaitent que le total de vos remboursements mensuels, nouveau prêt compris, reste sous environ 36 % à 43 % de votre revenu brut.
Les intérêts d’un prêt personnel sont-ils déductibles des impôts ?
En général, non. Les intérêts d’un prêt hypothécaire, certains intérêts de prêt étudiant et les intérêts de prêts utilisés pour une entreprise ou des placements peuvent être déductibles.