Comment les paiements supplémentaires raccourcissent votre prêt hypothécaire
Chaque mensualité ordinaire de votre prêt hypothécaire règle d’abord les intérêts du mois, et le reste réduit votre solde. Toute somme supplémentaire va directement au capital : les intérêts du mois suivant sont donc un peu plus faibles, et une part plus grande de chaque mensualité ultérieure rembourse le prêt. L’effet s’accumule avec le temps, ce qui explique que même de petits paiements supplémentaires peuvent faire gagner des années sur un prêt de 30 ans.
Saisissez votre solde, votre taux et le nombre d’années restantes, puis essayez un montant mensuel supplémentaire, un versement unique, ou les deux. Le calculateur indique votre nouvelle date de fin de prêt, le temps gagné et les intérêts économisés.
Façons courantes de rembourser un prêt hypothécaire plus tôt
- Ajouter un montant fixe chaque mois – par exemple 100 $ ou 200 $ en plus de la mensualité.
- Paiements toutes les 2 semaines – payer la moitié de la mensualité toutes les deux semaines revient à 13 mensualités complètes par an au lieu de 12.
- Versements uniques – affecter une partie d’un remboursement d’impôt ou d’un bonus au capital.
- Recast (réamortissement) – certains prêteurs recalculent le prêt après un gros versement unique, ce qui réduit votre mensualité moyennant de petits frais.
Questions fréquentes
Vaut-il mieux rembourser mon prêt plus tôt ou investir ?
Payer davantage vous rapporte un « rendement » garanti égal au taux de votre prêt. Beaucoup de personnes commencent par constituer un fonds d’urgence, obtenir la totalité de la contribution de contrepartie de l’employeur (match) sur leur plan 401(k) (épargne-retraite par l’employeur) et rembourser les dettes à taux plus élevé, puis décident selon leur taux et leur tolérance au risque.
Les paiements supplémentaires réduiront-ils ma mensualité ?
En général, non. Votre mensualité obligatoire reste la même et le prêt se termine simplement plus tôt, sauf si votre prêteur accepte un recast.
Y a-t-il une pénalité en cas de remboursement anticipé ?
La plupart des prêts immobiliers actuels n’ont pas de pénalité de remboursement anticipé, et les prêts FHA, VA et USDA n’en autorisent aucune. Vérifiez vos documents de prêt ou demandez à l’organisme qui gère votre prêt pour en être sûr.