Определение
Плата при закрытии сделки, которая снижает ставку по ипотеке; один пункт равен 1 % суммы кредита.
Что это значит
Дисконтные пункты (discount points), или просто points, — это проценты, уплаченные заранее. При закрытии сделки вы платите больше, а взамен получаете более низкую ставку на весь срок кредита. Один пункт стоит 1 % суммы кредита, а насколько он снижает ставку — зависит от кредитора и рынка. Пункты имеет смысл покупать, только если вы держите кредит достаточно долго, чтобы ежемесячная экономия превысила первоначальные расходы, то есть прошла точка безубыточности. Противоположный вариант — кредит от кредитора (lender credit): вы соглашаетесь на более высокую ставку, а взамен платите меньше при закрытии сделки. CFPB объясняет оба варианта и отмечает, что они указываются в документе Loan Estimate. Если вы платите пункты по кредиту на покупку основного жилья, их можно вычесть при постатейных вычетах — по правилам IRS.
Пример
По кредиту 400 000 $ один пункт стоит 4 000 $ и может снизить ставку с 6,75 % до 6,5 %, сэкономив примерно 66 $ в месяц. Точка безубыточности наступит примерно через 61 месяц, то есть примерно через пять лет.
Только условные цифры. Ваша ситуация будет отличаться.