Depinisyon
Bayaring ginagawa sa closing para ibaba ang interest rate ng mortgage; ang isang point ay 1% ng halaga ng utang.
Ano ang ibig sabihin nito
Ang discount points, na madalas tawaging points lang, ay prepaid na interes. Magbabayad ka ng dagdag sa closing kapalit ng mas mababang rate sa buong buhay ng utang. Ang isang point ay nagkakahalaga ng 1% ng halaga ng utang, at kung gaano nito ibaba ang rate ay nakadepende sa nagpapautang at sa merkado. Makabuluhan lamang ang points kung mapapanatili mo ang utang nang sapat na tagal para lumampas ang buwanang matitipid sa paunang gastos, ang break-even point. Ang kabaligtaran ay ang lender credit, kung saan tatanggapin mo ang mas mataas na rate kapalit ng mas mababang closing costs. Ipinaliliwanag ng CFPB ang parehong opsyon at binabanggit na lumalabas ang mga ito sa Loan Estimate. Ang points na binayaran sa utang para bilhin ang pangunahing tirahan mo ay maaaring ma-deduct kung mag-iitemize ka, ayon sa mga patakaran ng IRS.
Halimbawa
Sa $400,000 na utang, ang isang point ay nagkakahalaga ng $4,000 at maaaring ibaba ang rate mula 6.75% hanggang 6.5%, na nakatitipid ng humigit-kumulang $66 kada buwan. Ang break-even point ay humigit-kumulang 61 buwan, o halos limang taon.
Mga halimbawang numero lamang. Iba ang sitwasyon mo.