Retrouver le taux derrière une mensualité
Les concessionnaires automobiles, les magasins de meubles et certains prêteurs n’annoncent qu’une mensualité. Si vous connaissez le montant emprunté, la mensualité et le nombre d’années, vous pouvez calculer le taux d’intérêt que vous payez réellement. Par exemple, emprunter 20 000 $ et payer 400 $ par mois pendant 5 ans correspond à un taux d’intérêt d’environ 7,4 % et à 4 000 $ d’intérêts au total.
Le calculateur essaie différents taux jusqu’à ce que les paiements remboursent exactement le montant du prêt, de la même façon qu’une calculatrice financière.
Pourquoi c’est important
- Une mensualité basse peut cacher un taux élevé ou une durée très longue.
- Connaître le taux vous permet de comparer l’offre avec un prêt d’une banque ou d’une coopérative de crédit (credit union).
- Les frais ajoutés au prêt en augmentent le coût réel : utilisez le calculateur de TAEG (APR) pour les inclure.
Questions fréquentes
Est-ce la même chose que le TAEG (APR) ?
C’est équivalent au TAEG quand il n’y a pas de frais initiaux. Si vous avez payé des frais pour obtenir le prêt, le TAEG est plus élevé que ce taux.
Les prêteurs sont-ils obligés de m’indiquer le taux ?
Oui. La loi fédérale Truth in Lending Act (loi sur la transparence du crédit) oblige les prêteurs à communiquer le TAEG et les frais de financement avant que vous signiez un prêt à la consommation.
Que faire si le résultat indique que les paiements ne couvrent pas le prêt ?
Cela signifie que le total de tous les paiements est inférieur au montant emprunté : les chiffres ne peuvent donc pas décrire un vrai prêt. Vérifiez le montant, la mensualité et la durée.