Comment fonctionnent les intérêts simples
Les intérêts simples sont facturés ou gagnés uniquement sur le capital de départ, jamais sur les intérêts déjà accumulés :
Intérêts = capital × taux annuel × durée en années
À 5 % par an, 10 000 $ rapportent 500 $ par an, soit 1 500 $ sur 3 ans. Pour des mois, divisez par 12 ; pour des jours, les banques divisent en général par 365 (parfois 360).
Intérêts simples ou intérêts composés
- Intérêts simples : ils progressent en ligne droite. Fréquents pour les prêts auto, de nombreux prêts personnels, les billets à court terme et les Treasury bills (bons du Trésor américain).
- Intérêts composés : les intérêts gagnés s’ajoutent au solde, ce qui accélère la croissance. Fréquents pour les comptes d’épargne, les CD (certificats de dépôt), les placements et les cartes de crédit.
Le calculateur affiche les deux, pour que vous voyiez combien la capitalisation rapporterait ou coûterait de plus sur la même durée.
Questions fréquentes
Mon prêt auto est-il à intérêts simples ?
La plupart des prêts auto américains utilisent des intérêts simples calculés chaque jour sur le solde. Rembourser plus tôt ou verser un supplément réduit les intérêts que vous devez.
Comment calcule-t-on les intérêts journaliers ?
Divisez le taux annuel par 365 et multipliez par le solde. À 6 % sur 20 000 $, les intérêts sont d’environ 3,29 $ par jour.
Lesquels sont préférables pour un épargnant ?
Les intérêts composés, car vos intérêts produisent eux aussi des intérêts. Pour un emprunteur, les intérêts simples coûtent généralement moins cher.