Qu’est-ce qu’une échelle de CD
Un certificat de dépôt (CD) verse un taux fixe si vous laissez l’argent jusqu’à l’échéance du CD ; le retirer plus tôt coûte généralement une pénalité. Une échelle de CD répartit votre épargne sur plusieurs CD aux dates d’échéance différentes. Par exemple, 10 000 $ répartis en cinq CD de 2 000 $ sur 1, 2, 3, 4 et 5 ans. Chaque année, un CD arrive à échéance : vous pouvez utiliser l’argent ou le réinvestir, souvent dans un nouveau CD à long terme en haut de l’échelle.
Comment fonctionne le calculateur
- Chaque CD reçoit une part égale : montant ÷ nombre de CD.
- Le CD numéro n arrive à échéance après n × le nombre de mois entre deux échéances.
- Valeur à l’échéance = part × (1 + APY)^(mois ÷ 12), en supposant que les intérêts restent dans le CD.
- Total des intérêts = la somme pour tous les CD ; APY moyen = la moyenne simple des taux saisis.
Taux moyens nationaux
Les taux préremplis sont les moyennes nationales publiées par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC, l’agence fédérale d’assurance des dépôts) le 19 octobre 2026. Ce sont des moyennes entre banques, pas des offres : beaucoup de banques et de coopératives de crédit paient des taux différents, alors saisissez les taux qu’on vous propose réellement.
| Produit | Moyenne nationale |
|---|---|
| Épargne | 0,38 % |
| Compte du marché monétaire | 0,63 % |
| CD de 12 mois | 1,76 % |
| CD de 24 mois | 1,55 % |
| CD de 36 mois | 1,39 % |
| CD de 48 mois | 1,31 % |
| CD de 60 mois | 1,41 % |
Source : FDIC National Rates and Rate Caps. Les taux d’épargne correspondent à la tranche de 2 500 $ ; les taux des CD et des comptes du marché monétaire font la moyenne des tranches de 10 000 $ et de 100 000 $. La FDIC les met à jour chaque mois.
Un exemple
10 000 $ répartis en cinq CD de 2 000 $ arrivant à échéance tous les 12 mois, aux moyennes nationales ci-dessus (1,76 %, 1,55 %, 1,39 %, 1,31 % et 1,41 %), rapportent environ 434,16 $ d’intérêts au total, soit environ 10 434,16 $ à l’échéance. Le CD d’un an rend 2 035,20 $ au bout d’un an.
Avant d’ouvrir des CD
- Vérifiez que la banque est assurée par la FDIC ou que la coopérative de crédit est assurée par la NCUA (l’agence fédérale des coopératives de crédit) : la couverture standard est de 250 000 $ par déposant, par banque assurée et par catégorie de propriété.
- Lisez la pénalité de retrait anticipé et ce qui se passe à l’échéance : beaucoup de CD se renouvellent automatiquement si vous n’agissez pas pendant une courte période.
- Comparez avec un compte d’épargne à haut rendement dans notre guide des comptes d’épargne, et voyez un seul CD avec le calculateur de certificat de dépôt (CD).
Questions fréquentes
Pourquoi construire une échelle de CD plutôt qu’un seul CD long ?
Une partie de votre argent devient disponible régulièrement : vous pouvez l’utiliser ou la réinvestir aux taux du moment, sans casser un CD long ni payer de pénalité.
Les taux du calculateur sont-ils des offres ?
Non. Ce sont les moyennes nationales de la FDIC publiées le 19 octobre 2026. Saisissez les taux que propose votre banque ou votre coopérative de crédit.
Les intérêts des CD sont-ils imposés ?
Oui, les intérêts sont généralement imposables chaque année, même s’ils restent dans le CD. Votre banque les déclare sur le Form 1099-INT (relevé des intérêts).
Les CD sont-ils assurés ?
Les CD des banques assurées par la FDIC et des coopératives de crédit assurées par la NCUA sont couverts jusqu’à 250 000 $ par déposant, par établissement et par catégorie de propriété.
Mes informations sont-elles enregistrées ?
Non. Les chiffres restent dans votre navigateur et ne nous sont pas envoyés.