Comment fonctionnent les mensualités d’un prêt professionnel
Indiquez le montant, le taux d’intérêt, la durée et la fréquence des paiements. De nombreux prêts bancaires et prêts SBA (garantis par l’Administration américaine des petites entreprises) se remboursent chaque mois, alors que certains prêteurs en ligne prélèvent chaque semaine, voire chaque jour. Le calculateur affiche le paiement de chaque période, le total des intérêts et le TAEG (APR) après les frais de dossier, afin que vous puissiez comparer des offres très différentes sur une même base.
Les principaux types de financement pour petites entreprises
- Prêts SBA 7(a) : en partie garantis par la Small Business Administration, jusqu’à 5 millions de dollars et avec des durées plus longues.
- Prêts à terme et lignes de crédit bancaires : généralement les taux les plus bas pour les entreprises établies qui ont un bon dossier de crédit.
- Financement d’équipement : le matériel financé sert lui-même de garantie au prêt.
- Prêts en ligne et à court terme : réponse rapide, mais TAEG souvent bien plus élevé, surtout avec des paiements hebdomadaires.
Questions fréquentes
Qu’est-ce qu’un facteur de coût (factor rate) ?
Certains prêteurs à court terme et certaines avances sur recettes commerciales (merchant cash advances) annoncent un facteur de coût, par exemple 1,3 : vous remboursez alors 1,30 $ pour chaque dollar emprunté. Sur quelques mois seulement, cela peut équivaloir à un TAEG bien supérieur à 50 %.
Une garantie personnelle est-elle nécessaire ?
La plupart des prêts aux petites entreprises, y compris les prêts SBA, exigent que les propriétaires détenant une part importante de l’entreprise se portent personnellement garants du prêt.
Les intérêts d’un prêt professionnel sont-ils déductibles des impôts ?
Les intérêts sur des sommes utilisées à des fins professionnelles constituent en général des frais professionnels déductibles, avec certaines limites pour les grandes entreprises.