Ce qui compose une mensualité de prêt auto
La somme que vous empruntez correspond au prix du véhicule, plus la taxe de vente et les frais, moins votre apport initial (mise de fonds) et la valeur de reprise de votre ancien véhicule. Votre mensualité dépend de ce montant, du taux d’intérêt (TAEG) et du nombre de mois.
- Les prêts courts (36 à 48 mois) coûtent plus cher chaque mois, mais beaucoup moins en intérêts au total.
- Les prêts longs (72 à 84 mois) réduisent la mensualité, mais vous payez plus d’intérêts et vous risquez davantage de devoir plus que la valeur du véhicule.
- Taxe de vente – la plupart des États la calculent sur le prix moins la valeur de reprise, ce qui est l’une des raisons pour lesquelles reprendre son ancien véhicule peut faire économiser de l’argent.
Conseils pour obtenir une meilleure offre
- Obtenez un accord de principe (pre-approval) auprès d’une banque ou d’une coopérative de crédit (credit union) avant d’aller chez le concessionnaire, afin de pouvoir comparer son taux.
- Négociez d’abord le prix du véhicule, puis parlez du financement.
- Gardez le total des coûts liés à la voiture (mensualité, assurance, carburant) à une part confortable de votre salaire net.
Le coût total de possession d’une voiture
La mensualité n’est qu’une partie de ce que coûte une voiture. La carte « Coût total de possession de la voiture » additionne ce que vous payez pour la voiture (apport, reprise, mensualités du prêt et solde éventuel remboursé à la revente), soustrait la valeur de la voiture à la revente, et ajoute le carburant (miles ÷ miles par gallon × prix du carburant), l’assurance, l’entretien et les réparations, et l’immatriculation pour les années où vous la gardez. Exemple avec les chiffres des cases : une voiture de 35 000 $ avec 5 000 $ d’apport et un prêt sur 60 mois à 7,5 % (666,26 $ par mois), gardée 5 ans, conduite 12 000 miles par an à 30 miles par gallon et 3,20 $ le gallon, avec 1 800 $ d’assurance, 900 $ d’entretien et 150 $ d’immatriculation par an, et revendue à la moitié de son prix, coûte environ 48 126 $ au total : environ 802 $ par mois ou 0,80 $ par mile. Sur ce total, 6 726 $ sont des intérêts du prêt et 6 400 $ du carburant. Chaque montant est votre propre donnée ; les valeurs par défaut ne sont que des exemples. La consommation officielle (miles par gallon) d’une voiture est indiquée sur FuelEconomy.gov.
Questions fréquentes
Quel est un bon TAEG pour un prêt auto ?
Cela dépend de votre score de crédit (credit score), du fait que le véhicule est neuf ou d’occasion et des taux du moment. Les emprunteurs ayant un excellent dossier obtiennent les taux les plus bas ; comparez les offres de plusieurs prêteurs.
Un apport initial plus important est-il préférable ?
Un apport plus élevé réduit le montant emprunté, la mensualité et le total des intérêts, et diminue le risque de devoir plus que la valeur du véhicule.
Dois-je plutôt opter pour la location longue durée ?
La location longue durée (leasing) a généralement des mensualités plus basses, mais vous n’êtes pas propriétaire du véhicule à la fin. Comparez les deux avec notre calculateur de location de voiture.