Comment fonctionne ce calculateur de prêt hypothécaire
Les prêteurs n’annoncent généralement que le capital et les intérêts, mais la somme qui sort de votre compte bancaire chaque mois est plus élevée. Ce calculateur ajoute les coûts que la plupart des propriétaires paient réellement :
- Capital et intérêts – la mensualité du prêt proprement dite, calculée d’après le prix du logement moins votre apport initial (mise de fonds), le taux d’intérêt et la durée du prêt.
- Impôt foncier (property tax) – saisi sous forme de pourcentage annuel de la valeur du logement. Les taux varient beaucoup selon l’État et le comté ; consultez notre tableau de l’impôt foncier par État.
- Assurance habitation – la prime annuelle divisée par 12.
- PMI (assurance hypothécaire privée) – généralement exigée sur les prêts conventionnels quand l’apport initial est inférieur à 20 %. Nous l’estimons à 0,5 % du prêt par an ; votre offre peut être plus haute ou plus basse selon votre score de crédit.
- Frais de copropriété (HOA) – frais mensuels pour les appartements en copropriété et les lotissements gérés par une association.
Ouvrez le tableau année par année pour voir comment chaque mensualité se répartit. Au début, l’essentiel de la mensualité va aux intérêts ; avec le temps, une part de plus en plus grande rembourse le capital restant dû.
Comment réduire votre mensualité
- Versez un apport initial de 20 % ou plus pour éviter la PMI.
- Améliorez votre score de crédit avant de faire une demande ; un meilleur score donne généralement un taux plus bas.
- Comparez les estimations de prêt (Loan Estimate) d’au moins trois prêteurs.
- Envisagez une fourchette de prix plus basse : notre calculateur de capacité d’achat immobilier indique un budget confortable.
Questions fréquentes
Que comprend une mensualité de prêt hypothécaire ?
Un paiement mensuel de logement complet comprend généralement le capital, les intérêts, l’impôt foncier et l’assurance habitation (souvent appelés PITI), plus la PMI si votre apport initial est inférieur à 20 % et les frais de copropriété (HOA) si votre logement en a.
Vaut-il mieux un prêt sur 15 ans ou sur 30 ans ?
Un prêt sur 15 ans a une mensualité plus élevée, mais généralement un taux plus bas et beaucoup moins d’intérêts au total. Un prêt sur 30 ans garde la mensualité plus basse et laisse plus de marge dans votre budget. Comparez les deux dans le calculateur en modifiant la durée du prêt.
À partir de quand puis-je arrêter de payer la PMI ?
Sur la plupart des prêts conventionnels, vous pouvez demander à votre prêteur d’annuler la PMI lorsque votre solde atteint 80 % de la valeur initiale du logement, et elle prend fin automatiquement à 78 %. Les prêts FHA (garantis par l’État fédéral) ont leurs propres règles d’assurance hypothécaire.