Comment croît une rente à taux fixe
Une rente à taux fixe (fixed annuity) est un contrat conclu avec une compagnie d’assurance, qui vous crédite un taux d’intérêt déterminé, souvent garanti pendant plusieurs années. Ce calculateur montre comment un dépôt de départ, complété par des versements mensuels réguliers, croît à un taux fixe, les intérêts étant capitalisés chaque mois. Le tableau année par année indique quelle part de votre solde provient de votre propre argent et quelle part provient des intérêts.
Choisissez si les versements ont lieu en début ou en fin de mois. L’argent versé en début de mois rapporte un mois d’intérêts de plus à chaque fois.
À savoir avant d’acheter une rente
- Imposition différée – les gains ne sont pas imposés tant que vous ne les retirez pas ; ils le sont alors comme un revenu ordinaire.
- Pénalité de retrait anticipé – retirer les gains avant 59 ans et demi entraîne généralement une pénalité de 10 % de l’IRS (le fisc fédéral américain).
- Frais de rachat (surrender charges) – la plupart des rentes facturent des frais si vous retirez plus d’un certain montant pendant les premières années.
- Garanties – elles dépendent de la solidité financière de l’assureur ; vérifiez donc sa notation. Les fonds de garantie des États protègent les titulaires de contrats jusqu’à des plafonds qui varient selon l’État.
Questions fréquentes
Qu’est-ce qu’une rente à garantie pluriannuelle (MYGA) ?
Une MYGA est une rente à taux fixe qui verrouille un même taux d’intérêt pendant une durée déterminée, par exemple 3, 5 ou 7 ans, un peu comme un certificat de dépôt (CD) proposé par une compagnie d’assurance.
Une rente est-elle préférable à un certificat de dépôt (CD) ?
Une rente peut offrir un meilleur taux et croît à imposition différée, mais elle est moins liquide et n’est pas assurée par la FDIC (l’agence fédérale qui assure les dépôts bancaires). Un certificat de dépôt est plus simple et mieux adapté à l’argent dont vous pourriez avoir besoin bientôt.
Puis-je placer une rente dans un IRA (compte de retraite individuel) ?
Oui, mais un IRA bénéficie déjà d’une imposition différée ; l’avantage fiscal de la rente n’apporte donc rien de plus. N’en souscrivez une dans un IRA que pour ses autres caractéristiques.