Comment apprendre l’investissement aux enfants avec un marché imaginaire
L’Année en Bourse de Cent (Cent’s Market Year) est un jeu gratuit d’initiation à l’investissement pour les enfants de 9 à 14 ans. Les joueurs reçoivent 10 000 $ en argent pour jouer et font tourner un marché imaginaire pendant un an, mois par mois. Chaque mois, une carte d’actualité se retourne, les prix bougent et le joueur décide s’il garde son plan ou le modifie. Tout est inventé dans le jeu : les entreprises, les nouvelles et les prix. Aucun argent réel n’entre en jeu et rien n’y constitue une recommandation.
Il y a trois niveaux. Graine (Seedling, 9 à 11 ans) dure six mois, avec trois entreprises et la Tirelire. Pousse (Sprout) dure douze mois, avec six entreprises, un fonds et une petite commission pour déplacer l’argent. Chêne (Oak) ajoute un second fonds, des rumeurs et une avance rapide de 10 ans. Un adulte peut s’asseoir à côté de l’enfant ou jouer sur le même appareil en mode « Jouer ensemble », avec un tableau séparé pour chaque joueur.
Ce que les enfants apprennent
Ce qu’est une action
Une action est une toute petite part d’une entreprise. Si l’entreprise va bien, cette part peut prendre de la valeur ; si elle va mal, la part peut en perdre. Dans le jeu, chaque boutique de la rue du Marché représente une entreprise imaginaire, et la tour de pièces montre la somme qu’elle contient.
Risque et récompense
Les entreprises imaginaires vont des plus stables (une épicerie et une compagnie d’électricité) aux plus agitées (une agence de voyages et un fabricant de jeux vidéo), jusqu’aux plus folles (une jeune pousse de l’espace, avec de grands écarts vers le haut comme vers le bas). En général, un gain possible plus grand va de pair avec un risque plus grand de mauvaise année. Environ un tiers des années imaginaires se terminent sous le point de départ, même avec un mélange prudent, et le jeu le montre ouvertement.
La diversification
Répartir son argent entre de nombreuses entreprises fait qu’un mauvais mois fait moins mal. L’étoile Bien réparti récompense un plan où aucune entreprise ne détient plus de la moitié de l’argent.
Fonds indiciel ou fonds à frais élevés
Le Panier de toute la ville contient un petit morceau de chaque entreprise pour de minuscules frais annuels, comme un fonds indiciel à faible coût. Le Fonds Choix chic (au niveau Chêne) contient exactement les mêmes entreprises, mais prélève 2 % par an. Sur la même année imaginaire, le Fonds chic termine toujours derrière le Panier, et l’écran des résultats montre pourquoi.
Les frais de transaction
Aux niveaux Pousse et Chêne, chaque bloc d’argent déplacé coûte 5 $. C’est un raccourci pédagogique : beaucoup d’applications réelles ne prélèvent aucune commission, mais les fonds ont des frais annuels, et négocier des titres peut quand même coûter de l’argent, par l’écart entre prix d’achat et de vente ou par les impôts. L’étoile Frais réduits récompense celui qui garde ses frais totaux bas.
Pourquoi les marchés baissent, et garder son calme
Une fois par partie, « tout le marché éternue » et la plupart des prix baissent. Le jeu demande au joueur ce qu’il va faire. Garder son calme, suivre le plan en déplaçant un peu d’argent, ou courir se réfugier dans la Tirelire : tout est permis et personne n’est grondé. Plus tard, les résultats montrent comment chaque choix a tourné. L’étoile Capitaine zen récompense celui qui n’abandonne pas son plan sous le coup de la panique.
Rumeurs et effets de mode
Au niveau Chêne, l’Oiseau Rumeur lance des phrases comme « Psst ! cette entreprise va tripler ! ». Les rumeurs n’ont aucun effet sur les prix, et à la fin du mois le jeu montre ce qui s’est réellement passé. Les joueurs apprennent qu’une rumeur est une supposition, pas une promesse.
Voir à long terme
Le graphique « avance rapide de 10 ans » montre qu’un mélange patient et diversifié fait généralement mieux que les paris sur un seul titre sur une longue période, tout en montrant l’éventail des résultats possibles. Les chiffres sont imaginaires, et les vrais marchés peuvent monter comme baisser.
Comment fonctionnent les étoiles
Les étoiles récompensent les habitudes, pas la chance. Un joueur gagne une étoile pour avoir réparti son argent, une pour être resté calme et une pour avoir gardé des frais bas (au niveau Graine, pour avoir terminé avec de l’argent dans au moins deux entreprises). Un joueur raisonnable peut obtenir trois étoiles dans n’importe quelle année imaginaire, alors que tout miser sur un seul pari, multiplier les opérations et vendre dans la panique n’en rapportent pas trois. Le badge « Battre la tirelire » est signalé comme en partie dû à la chance.
Comment jouer ensemble
- Laissez votre enfant décider en premier, puis demandez-lui pourquoi avant de donner votre propre avis.
- Quand le marché baisse, demandez ce qu’il ressent avant de demander ce qu’il faut faire.
- Parlez des habitudes, pas des gagnants. Une année chanceuse ne prouve pas qu’un plan est bon.
- Utilisez les questions du bilan trimestriel pour lancer une courte discussion après les mois 3, 6 et 9.
- Rejouez avec le même code de marché pour comparer un autre plan sur la même année imaginaire.
Envie d’aller plus loin ? Essayez ensemble le calculateur de placement ou le calculateur d’intérêts composés, et découvrez le jeu du stand de limonade pour une première approche du bénéfice et des coûts.
Ce n’est pas un conseil. C’est un jeu imaginaire, avec de l’argent pour jouer et des entreprises inventées. Il sert uniquement à apprendre. Il ne recommande d’acheter ni de vendre quoi que ce soit, et un vrai investissement peut faire perdre de l’argent. Pour une information générale destinée aux investisseurs, consultez Investor.gov, le site de la Securities and Exchange Commission (SEC, l’autorité américaine des marchés financiers).
Questions fréquentes
Est-ce de l’argent réel ?
Non. Tout l’argent du jeu est de l’argent pour jouer, il n’y a rien à acheter et aucun prix à gagner. Rien de ce que vous faites dans le jeu ne touche un compte réel.
Les entreprises sont-elles réelles ?
Non. Chaque entreprise, chaque fonds et chaque nouvelle est inventé pour le jeu, et toute ressemblance avec une vraie entreprise est une coïncidence. Le jeu n’utilise ni vrais symboles boursiers, ni vrais indices, ni vrais logos.
À quel âge s’adresse le jeu ?
Il est conçu pour les enfants d’environ 9 à 14 ans. Graine est le niveau le plus court, pour les 9 à 11 ans ; Pousse et Chêne s’adressent aux plus grands ; les plus jeunes peuvent jouer avec un adulte en mode « Jouer ensemble ».
Pourquoi les étoiles ne comptent-elles pas l’argent ?
Une année imaginaire, c’est beaucoup de chance. Même un bon plan termine sous le point de départ environ une fois sur trois ; les étoiles récompensent donc les habitudes que le joueur maîtrise : répartir, garder son calme et limiter les frais. L’argent final est affiché, mais ce n’est pas lui qui rapporte des étoiles.
Le jeu apprend-il à parier ?
Non. Tout miser sur une seule entreprise folle ne rapporte jamais trois étoiles. Le jeu récompense la répartition de l’argent, les frais bas et les décisions calmes, et il montre à quelle fréquence un pari risqué tourne mal.
Le jeu donne-t-il des conseils de placement ?
Non. C’est un jeu d’apprentissage avec des entreprises imaginaires. Il ne dit à personne quoi acheter ni quoi vendre, et ce n’est pas un conseil financier. Pour de vraies décisions, parlez-en à un adulte de confiance ou à un professionnel agréé.
Le jeu collecte-t-il des données ?
Le jeu ne demande ni nom ni information personnelle et n’utilise aucun cookie. Vos meilleures étoiles et votre partie en cours sont enregistrées uniquement sur votre propre appareil. Nous tenons un décompte anonyme des parties terminées (le niveau, le nombre d’étoiles et la durée), sans cookie, sans adresse IP et sans rien qui identifie un enfant.
Les enfants peuvent-ils investir pour de vrai ?
En général, une personne de moins de 18 ans ne peut pas ouvrir seule un compte de placement, mais un adulte peut ouvrir un compte en dépôt (custodial account) au nom d’un enfant. Les règles, les frais et les impôts varient : adressez-vous à un professionnel agréé et lisez les guides généraux d’Investor.gov. Ce jeu ne recommande aucun fournisseur.