De quelle assurance vie ai-je besoin ?
L’assurance vie remplace ce que votre famille perdrait si vous décédiez. Ce calculateur utilise une méthode simple fondée sur les besoins, parfois appelée DIME (debt, income, mortgage, education : dettes, revenu, prêt hypothécaire, études) :
- Revenu – votre revenu annuel multiplié par le nombre d’années pendant lesquelles votre famille en dépendrait, par exemple jusqu’à la fin des études secondaires du plus jeune enfant.
- Dettes et prêt hypothécaire – les soldes que votre famille devrait rembourser ou continuer à payer.
- Études – le coût futur des études supérieures de vos enfants.
- Frais de fin de vie – obsèques, frais médicaux et frais de succession.
Il déduit ensuite l’épargne et les placements que votre famille pourrait utiliser, ainsi que toute assurance vie que vous avez déjà, par exemple un contrat souscrit par l’intermédiaire de votre employeur.
Assurance vie temporaire ou permanente
- Assurance vie temporaire (term life) – couvre une période déterminée, par exemple 20 ou 30 ans, et coûte beaucoup moins cher. Elle convient à la plupart des familles qui doivent protéger leur revenu tant que les enfants sont jeunes et que le prêt hypothécaire est élevé.
- Assurance vie entière et vie universelle – dure toute la vie et accumule une valeur de rachat, mais les primes sont plusieurs fois plus élevées. Elle peut être utile pour la planification successorale ou pour des personnes à charge à vie.
Questions fréquentes
L’assurance vie de mon employeur suffit-elle ?
Souvent, non. La couverture collective représente couramment une ou deux fois votre salaire et prend généralement fin quand vous quittez l’emploi ; beaucoup de gens ajoutent donc leur propre contrat d’assurance vie temporaire.
Les parents au foyer ont-ils besoin d’une assurance vie ?
Oui. Remplacer la garde des enfants, les repas, les transports et les tâches ménagères peut coûter des dizaines de milliers de dollars par an.
Les sommes versées par une assurance vie sont-elles imposables ?
Les capitaux versés au bénéficiaire en cas de décès ne sont en général pas soumis à l’impôt fédéral sur le revenu.