Ce que coûte vraiment un prêt personnel
Un prêt personnel est un prêt à taux fixe remboursé par mensualités, généralement de 1 000 $ à 50 000 $ ou plus, sur une durée d’un à sept ans. Beaucoup de prêteurs facturent des frais de dossier (origination fee) d’environ 1 % à 10 %, et la plupart les déduisent du prêt avant de vous verser l’argent. Si vous empruntez 15 000 $ avec 3 % de frais, vous recevez 14 550 $, mais vous remboursez les 15 000 $ en entier, plus les intérêts.
Le calculateur affiche votre mensualité, le total des intérêts, la somme que vous recevez réellement et le TAEG (APR) frais compris. C’est le chiffre le plus utile pour comparer des offres, car il réunit le taux d’intérêt et les frais.
Comment obtenir un meilleur taux
- Demandez une préqualification à plusieurs prêteurs – la plupart effectuent une vérification de crédit « légère » (soft check) qui n’affecte pas votre score.
- Améliorez d’abord votre crédit – réduire le solde de vos cartes et payer à temps peut vous faire passer dans une meilleure tranche de taux.
- Choisissez la durée la plus courte que vous pouvez assumer – les durées courtes ont souvent des taux plus bas et beaucoup moins d’intérêts au total.
- Essayez les coopératives de crédit (credit unions) – les credit unions fédérales plafonnent le TAEG de la plupart de leurs prêts à 18 %.
Questions fréquentes
Quel score de crédit faut-il pour un prêt personnel ?
Beaucoup de prêteurs acceptent des scores dans les 600, mais les meilleurs taux vont généralement aux scores d’environ 720 et plus. Plus le score est bas, plus le TAEG et les frais sont élevés.
Un prêt personnel nuit-il à mon crédit ?
La demande entraîne une vérification approfondie (hard inquiry) et une petite baisse temporaire du score. Payer chaque mensualité à temps renforce votre crédit, et rembourser le solde de vos cartes avec le prêt peut réduire votre taux d’utilisation du crédit.
Puis-je rembourser un prêt personnel par anticipation ?
La plupart des prêts personnels n’ont pas de pénalité de remboursement anticipé : rembourser plus tôt permet donc d’économiser des intérêts. Vérifiez votre contrat pour en être sûr.