De quelle somme avez-vous besoin pour acheter un logement ?
L’argent à prévoir à la signature finale (closing) dépasse l’apport initial (mise de fonds). Il comprend aussi les frais de clôture (closing costs), souvent de 2 % à 5 % du prêt. Le calculateur additionne les deux, soustrait ce que vous avez déjà épargné et estime le temps qu’il vous faudra pour mettre le reste de côté avec des versements mensuels.
Les apports initiaux minimums
- Prêts conventionnels : à partir de 3 % dans certains programmes pour premiers acheteurs.
- Prêts FHA (garantis par l’État fédéral) : 3,5 % avec un score de crédit de 580 ou plus.
- Prêts VA et USDA : souvent 0 % pour les emprunteurs admissibles.
- 20 % d’apport : permet d’éviter l’assurance hypothécaire privée (PMI) sur un prêt conventionnel et fait baisser votre mensualité.
Beaucoup d’États et de villes offrent des subventions ou des prêts à faible coût pour aider les premiers acheteurs à constituer leur apport.
Questions fréquentes
Quand la PMI disparaît-elle ?
Sur un prêt conventionnel, vous pouvez demander l’annulation de la PMI dès que vous atteignez 20 % de valeur nette sur la base de la valeur d’origine ; elle doit s’arrêter automatiquement à 22 % si vos paiements sont à jour.
Ma famille peut-elle m’aider à constituer mon apport ?
Oui. La plupart des programmes de prêt acceptent l’argent donné par des proches, avec une lettre de don signée précisant qu’il n’a pas à être remboursé.
Vaut-il toujours mieux verser 20 % ?
Pas forcément. Un apport plus faible vous permet d’acheter plus tôt et de garder des liquidités pour les imprévus, mais la mensualité est plus élevée.