Combien de temps faut-il pour rembourser ma carte de crédit ?
Indiquez votre solde, le TAEG (APR) de la carte et la somme que vous pouvez payer chaque mois. Le calculateur ajoute les intérêts chaque mois et déduit votre paiement jusqu’à ce que le solde tombe à zéro, puis affiche le nombre de mois et le total des intérêts que vous paierez.
Si votre paiement est inférieur aux intérêts du mois, le solde ne diminuera jamais. En ne payant que le minimum, le remboursement peut durer de nombreuses années.
Et si je ne paie que le minimum ?
Choisissez « Seulement le paiement minimum » pour voir combien de temps dure un solde quand vous ne payez que le minimum chaque mois. Les émetteurs de cartes fixent leur propre formule, souvent un petit pourcentage du solde plus les intérêts et frais du mois, avec un plancher en dollars, par exemple 25 $. Saisissez la formule de votre carte, indiquée sur votre relevé ou dans votre contrat de carte ; les cases contiennent un exemple. Comme le minimum diminue à mesure que le solde baisse, ne payer que le minimum peut prendre de nombreuses années. Exemple : 6 500 $ à 22,9 % d’APR avec un minimum de 1 % du solde plus les intérêts, au moins 25 $, prennent environ 21 ans et 6 mois et coûtent environ 11 316 $ d’intérêts. En gardant plutôt le premier minimum d’environ 189 $ chaque mois, la dette est remboursée en 4 ans et 9 mois avec environ 4 177 $ d’intérêts.
Selon la Regulation Z, votre relevé mensuel doit comporter un avertissement sur le paiement minimum : le temps qu’il faudrait pour rembourser le solde en ne faisant que des paiements minimums et le coût total, ainsi que le paiement mensuel qui permettrait de le rembourser en 36 mois (CFPB, 12 CFR 1026.7(b)(12)). Le calculateur affiche aussi un paiement sur 3 ans.
Comment rembourser plus vite une dette de carte de crédit
- Payer plus que le minimum – même 50 $ de plus par mois peuvent raccourcir le remboursement de plusieurs mois, voire de plusieurs années.
- Méthode avalanche – consacrez d’abord l’argent supplémentaire à la carte dont le TAEG est le plus élevé : c’est ce qui fait économiser le plus d’intérêts.
- Méthode boule de neige – remboursez d’abord le plus petit solde : ces victoires rapides aident à rester motivé.
- Transfert de solde – une carte à TAEG promotionnel de 0 % peut aider si vous pouvez rembourser le solde avant la fin de la promotion ; attention aux frais de transfert.
Pour voir combien d’intérêts une carte facture sur un seul cycle de facturation, avec le taux périodique quotidien et le solde quotidien moyen, utilisez le calculateur d’intérêts de carte de crédit.
Questions fréquentes
Comment les intérêts d’une carte de crédit sont-ils calculés ?
La plupart des cartes divisent le TAEG par 365 pour obtenir un taux quotidien, appliqué à votre solde quotidien moyen. Ce calculateur utilise un taux mensuel (le TAEG divisé par 12), ce qui donne une estimation proche.
Rembourser une carte de crédit améliore-t-il mon score de crédit ?
Réduire vos soldes diminue votre taux d’utilisation du crédit, l’un des principaux facteurs de votre score : cela aide donc généralement.
Faut-il fermer une carte une fois remboursée ?
Il vaut souvent mieux la garder ouverte, car la fermer peut faire monter votre taux d’utilisation et raccourcir votre historique de crédit. Gardez-la si elle n’a pas de cotisation annuelle.