Comment sont calculées les mensualités d’un prêt étudiant
La plupart des prêts étudiants se remboursent par mensualités égales qui couvrent les intérêts et le capital. Les prêts fédéraux au plan standard durent 10 ans ; les prêts privés courent souvent de 5 à 20 ans. Saisissez votre solde, votre taux d’intérêt et la durée pour voir votre mensualité et le total des intérêts.
Ajoutez un versement mensuel supplémentaire pour voir de combien vous pourriez être libéré plus tôt de votre dette. L’argent supplémentaire va au capital, ce qui réduit les intérêts facturés chaque mois par la suite.
Conseils pour rembourser un prêt étudiant
- Indiquez à votre gestionnaire de prêt comment affecter les versements supplémentaires : demandez que l’argent en plus serve à rembourser le capital du prêt au taux le plus élevé, plutôt que de payer d’avance des échéances futures.
- Activez le prélèvement automatique : les gestionnaires fédéraux et de nombreux prêteurs privés réduisent votre taux de 0,25 point de pourcentage.
- Regardez les plans fondés sur le revenu : les prêts fédéraux proposent des mensualités calculées d’après votre revenu, et certaines carrières ouvrent droit au Public Service Loan Forgiveness (l’annulation de prêt pour les emplois de service public).
- Refinancez avec prudence : refinancer un prêt fédéral en prêt privé peut baisser votre taux, mais vous perdez les protections fédérales, comme les plans fondés sur le revenu et les programmes d’annulation.
Questions fréquentes
Les intérêts d’un prêt étudiant sont-ils déductibles des impôts ?
Vous pouvez déduire jusqu’à 2 500 $ d’intérêts de prêt étudiant par an sans détailler vos déductions. La déduction diminue progressivement pour les revenus plus élevés.
Quand dois-je commencer à rembourser ?
La plupart des prêts étudiants fédéraux offrent un délai de grâce de six mois après l’obtention du diplôme, l’arrêt des études ou le passage sous le mi-temps. Les intérêts des prêts non subventionnés continuent toutefois de courir pendant cette période.
Dois-je rembourser mes prêts étudiants ou investir ?
Beaucoup de personnes remboursent davantage les prêts dont le taux dépasse environ 6 % à 7 %, et investissent quand les taux sont bas, après avoir obtenu l’éventuelle contribution de contrepartie de l’employeur (match) sur leur plan 401(k) (épargne-retraite par l’employeur) et constitué un fonds d’urgence.