Taux d’intérêt et TAEG (APR)
Le taux d’intérêt est le coût de l’emprunt de l’argent. Le taux annuel effectif global (TAEG, ou APR) y ajoute les frais initiaux du prêteur, comme les points d’escompte et les frais de dossier ou d’analyse du prêt, et les répartit sur toute la durée du prêt. Le TAEG est donc le meilleur chiffre pour comparer des offres de prêt.
Le calculateur détermine votre mensualité, soustrait les frais de la somme que vous recevez réellement (ou les ajoute au prêt), puis calcule le taux annuel qui correspond à ces paiements.
Points et frais
- Points d’escompte (discount points) – chaque point coûte 1 % du montant du prêt et fait baisser votre taux d’intérêt. Acheter des points n’est rentable que si vous gardez le prêt assez longtemps.
- Frais de dossier (origination fee) – ce que le prêteur facture pour traiter le prêt.
- Exclus du TAEG – des coûts tels que l’assurance de titre de propriété (title insurance), l’expertise et les dépôts sur le compte séquestre (escrow) sont généralement exclus du TAEG d’un prêt hypothécaire.
Pour une carte de crédit, le TAEG (APR) est converti en taux quotidien et appliqué chaque jour à votre solde ; le calculateur d’intérêts de carte de crédit montre comment cela fonctionne sur un cycle de facturation.
Questions fréquentes
Pourquoi mon TAEG est-il plus élevé que mon taux d’intérêt ?
Parce que le TAEG inclut les frais initiaux du prêteur. Plus vous payez de frais, plus l’écart est grand.
Où trouver le TAEG sur une offre de prêt hypothécaire ?
Il figure à la page 3 du Loan Estimate (estimation de prêt), dans la section Comparisons (comparaisons), avec le pourcentage du total des intérêts (TIP).
Un TAEG plus bas est-il toujours préférable ?
Pour un prêt que vous garderez longtemps, généralement oui. Si vous pensez vendre ou refinancer bientôt, un prêt avec moins de frais initiaux peut coûter moins cher, même avec un TAEG plus élevé.