Combien faut-il mettre de côté pour les études supérieures ?
Partez du coût annuel d’aujourd’hui : frais de scolarité et droits d’inscription, plus logement, repas, livres et autres dépenses. Le calculateur fait augmenter ce coût selon l’inflation des frais d’études que vous prévoyez, jusqu’à l’entrée de votre enfant à l’université, puis additionne chaque année d’études. Il déduit ensuite ce que vos économies actuelles devraient valoir à ce moment-là et calcule la somme à épargner chaque mois, dès maintenant et jusqu’à la première facture de scolarité.
Les valeurs prédéfinies reprennent les moyennes publiées par le College Board (l’organisme américain qui publie les statistiques sur les frais d’études) pour 2025-2026 : environ 4 150 $ pour un établissement public de deux ans, 11 950 $ pour un établissement public de quatre ans pour les étudiants résidant dans l’État, 31 880 $ pour ceux qui viennent d’un autre État, et 45 000 $ pour un établissement privé à but non lucratif de quatre ans. Beaucoup de familles paient moins grâce aux aides et aux bourses.
Pourquoi choisir un plan 529 ?
- Croissance exonérée d’impôt – les gains ne sont pas imposés lorsqu’ils servent à payer des dépenses d’éducation admissibles : frais de scolarité, droits, livres, logement et repas pour les étudiants inscrits au moins à mi-temps.
- Avantages fiscaux de l’État – de nombreux États accordent une déduction ou un crédit d’impôt pour les cotisations versées à leur propre plan.
- Usage flexible – l’argent peut aussi servir à payer une partie des frais de scolarité de l’école primaire et secondaire (K-12), des formations en apprentissage et, dans certaines limites, le remboursement de prêts étudiants.
- Aide financière – un plan 529 détenu par un parent est compté parmi les actifs des parents, ce qui n’a qu’un faible effet sur l’admissibilité à l’aide.
Questions fréquentes
Et si mon enfant ne fait pas d’études supérieures ?
Vous pouvez désigner un autre membre de la famille comme bénéficiaire, garder l’argent pour plus tard ou le retirer. Un retrait non admissible est soumis à l’impôt sur le revenu, plus une pénalité de 10 %, qui ne porte que sur les gains.
Peut-on transférer le surplus d’un plan 529 vers un Roth IRA ?
Oui. Selon la loi SECURE 2.0, jusqu’à 35 000 $ sur toute la vie du bénéficiaire peuvent être transférés vers son Roth IRA (compte de retraite individuel) si le plan 529 est ouvert depuis au moins 15 ans, dans la limite des plafonds annuels de cotisation à l’IRA.
De combien les frais d’études augmentent-ils chaque année ?
Ces dernières années, les frais de scolarité affichés ont augmenté plus lentement, souvent à un rythme proche de l’inflation générale, voire inférieur. Un taux de 3 % à 5 % par an donne une estimation prudente.