Comment vos placements croissent
Indiquez un montant de départ, la somme que vous ajoutez chaque mois, un rendement annuel espéré et le nombre d’années pendant lesquelles vous investirez. Le calculateur capitalise la croissance chaque mois, puis affiche la valeur future, en distinguant la part qui vient de vos versements et celle qui vient du rendement de vos placements.
Deux lignes supplémentaires rendent l’estimation plus réaliste :
- Les frais – les frais de gestion des fonds et les honoraires de conseil sont prélevés chaque année sur votre rendement. Un écart de 1 % par an peut coûter des dizaines de milliers de dollars sur quelques décennies.
- L’inflation – la ligne « dollars d’aujourd’hui » montre ce que le capital futur permettrait d’acheter aux prix actuels.
Conseils pour investir à long terme
- Commencez tôt : le temps est le principal moteur des intérêts composés.
- Utilisez d’abord les comptes à avantage fiscal : un plan 401(k) (épargne-retraite par l’employeur) avec contribution de contrepartie de l’employeur, un IRA (compte de retraite individuel) ou un HSA (compte d’épargne santé).
- Gardez les frais bas avec des fonds indiciels très diversifiés.
- Restez diversifié et continuez d’investir malgré les hauts et les bas du marché, plutôt que d’essayer de choisir le bon moment pour entrer ou sortir.
Questions fréquentes
Quel rendement faut-il retenir ?
Sur de longues périodes, les grands indices boursiers américains ont rapporté environ 10 % par an avant inflation, avec de fortes variations d’une année à l’autre. Les obligations et les liquidités ont rapporté moins. Beaucoup de planificateurs retiennent de 5 % à 7 % pour un portefeuille mixte.
Combien dois-je investir chaque mois ?
Essayez plusieurs montants mensuels jusqu’à ce que la valeur future atteigne votre objectif, ou utilisez le calculateur de retraite pour fixer une cible.
Les rendements des placements sont-ils imposés ?
Dans un compte-titres ordinaire, les dividendes et les plus-values sont imposés. Dans un plan 401(k) ou un IRA, l’impôt est reporté ; dans un compte Roth, il est évité.