Ce que fait ce calculateur
Une prime de fin d’année ou des fêtes peut ressembler à une aubaine, mais les impôts sont prélevés d’abord, et le reste est facile à dépenser sans plan. Ce calculateur estime ce qui arrive sur votre compte après les retenues, puis vous permet d’essayer une répartition entre votre fonds d’urgence, votre dette de carte de crédit et votre épargne, et montre l’effet de chaque part. La répartition, c’est vous qui la choisissez : le calculateur ne fait que montrer les calculs.
Pourquoi le chèque de prime paraît plus petit
Les primes sont des « supplemental wages » (paies supplémentaires). Quand une prime est versée à part du salaire habituel, l’employeur peut retenir l’impôt fédéral sur le revenu à un taux fixe de 22 % (37 % sur les paies supplémentaires au-delà de 1 million de dollars dans l’année), et les primes sont aussi soumises à la Social Security (retraite publique) et à Medicare (assurance santé publique) (IRS Publication 15, le guide de l’IRS, le fisc fédéral, pour les employeurs). La retenue n’est pas votre impôt définitif : la prime s’ajoute à votre revenu de l’année, et vous pourriez donc devoir davantage ou récupérer une partie lors de votre déclaration. Pour un calcul plus détaillé, voyez le calculateur d’impôt sur les primes.
Comment les chiffres sont calculés
- Retenu = prime × (22 % fédéral + 6,2 % de Social Security + 1,45 % de Medicare + le taux de votre État). Décochez la Social Security si vous avez déjà atteint le plafond de salaires de l’année.
- Chaque part de la répartition = le montant après retenues × votre pourcentage ; ce qui reste va aux dépenses.
- Fonds d’urgence en mois = (fonds actuel + nouvel argent) ÷ dépenses essentielles par mois.
- Intérêts de carte évités sur un an = le montant versé sur la carte × son TAEG (APR, taux annuel).
Un exemple
Une prime de 3 000 $ avec 5 % de retenue d’État : environ 1 039,50 $ sont retenus, et environ 1 960,50 $ arrivent donc sur le compte. Avec une répartition 40/40/20, 784,20 $ vont au fonds d’urgence (qui passe de 2 000 $ à 2 784,20 $, soit environ 0,9 mois de dépenses essentielles de 3 000 $), 784,20 $ remboursent une carte à 22 % de TAEG (environ 172,52 $ d’intérêts évités sur un an) et 392,10 $ vont à l’épargne.
Points à considérer
- Un fonds d’urgence protège contre de nouvelles dettes en cas d’imprévu : voyez le calculateur de fonds d’urgence.
- Rembourser une carte à TAEG élevé vous fait économiser son taux d’intérêt sur cet argent ; voyez le calculateur de remboursement de carte de crédit.
- Pour des cotisations de retraite avant le 31 décembre, voyez le calculateur pour cotiser au maximum à votre 401(k).
- Vous prévoyez aussi des cadeaux ? Gardez-les dans les limites de votre budget des fêtes.
Questions fréquentes
Pourquoi retient-on autant sur ma prime ?
Quand une prime est versée à part, l’employeur peut retenir l’impôt fédéral sur le revenu à un taux fixe de 22 %, plus la Social Security et Medicare, et souvent l’impôt de l’État. Votre impôt réel est calculé sur votre revenu de toute l’année lors de votre déclaration.
Une prime est-elle plus imposée que la paie habituelle ?
Non, elle est imposée comme un revenu, comme votre paie. Seule la méthode de retenue peut différer ; tout écart est régularisé dans votre déclaration d’impôt.
Comment répartir ma prime ?
Cela dépend de votre situation. Le calculateur montre l’effet de chaque choix, par exemple combien de mois votre fonds d’urgence couvrirait et les intérêts de carte que vous éviteriez, mais il ne vous dit pas quoi choisir.
Et si mes pourcentages dépassent 100 % au total ?
Le calculateur les réduit pour que leur total fasse 100 % et affiche une note.
Mes informations sont-elles enregistrées ?
Non. Les chiffres restent dans votre navigateur et ne nous sont pas envoyés.