Comment est calculée votre prestation Social Security
Social Security (le régime fédéral de retraite, d’invalidité et de survivants) retient vos 35 années les mieux rémunérées, revalorisées selon l’évolution des salaires, et les convertit en revenu mensuel moyen indexé (AIME). Votre prestation à taux plein, appelée montant primaire d’assurance (PIA), correspond à 90 % des premiers 1 286 $ d’AIME, à 32 % de la tranche jusqu’à 7 749 $ et à 15 % au-delà (formule de 2026). Les années sans revenu comptent pour zéro : travailler moins de 35 ans fait donc baisser la prestation.
À quel âge faut-il demander sa retraite ?
- Âge de la retraite à taux plein : 67 ans si vous êtes né en 1960 ou après ; entre 66 et 67 ans pour les personnes nées de 1955 à 1959.
- Départ à 62 ans : c’est l’âge le plus précoce. Avec un âge à taux plein de 67 ans, vous touchez à vie 70 % de votre prestation complète.
- Attendre 70 ans : vous gagnez des majorations pour retraite différée de 8 % par an, et la prestation atteint 124 % du montant complet. Attendre au-delà de 70 ans n’apporte rien de plus.
Le tableau montre la prestation mensuelle à chaque âge de départ et le total que vous toucheriez à 85 ans. Si vous pensez vivre longtemps, ou si votre conjoint risque de dépendre de votre prestation en tant que survivant, attendre rapporte souvent davantage sur l’ensemble d’une vie.
Prestations de conjoint
Si vous êtes marié, votre mari ou votre femme peut recevoir une prestation de conjoint (spousal benefit) sur votre dossier : jusqu’à la moitié de votre prestation à l’âge de la retraite à taux plein (votre primary insurance amount, ou montant d’assurance de base). S’il ou elle a aussi sa propre prestation, la Social Security verse d’abord cette prestation et n’ajoute un complément de conjoint que si la moitié de la vôtre est plus élevée. La part de conjoint est réduite s’il ou elle commence avant son propre âge de la retraite à taux plein et, contrairement à votre propre prestation, elle n’augmente pas s’il ou elle attend au-delà de cet âge. Elle ne peut être versée qu’une fois que vous avez commencé vos propres prestations. Un ex-conjoint peut y avoir droit sur votre dossier si le mariage a duré au moins 10 ans et s’il ou elle ne s’est pas remarié. Exemple : si votre prestation à taux plein est de 2 000 $ et celle de votre conjoint de 700 $, le complément de conjoint à son âge du taux plein est de 1 000 $ − 700 $ = 300 $, pour un total de 1 000 $ (SSA). Utilisez la carte « conjoint » ci-dessus pour essayer vos chiffres.
Questions fréquentes
Combien d’années faut-il travailler pour avoir droit à Social Security ?
Il faut 40 crédits, que la plupart des gens obtiennent en 10 ans de travail. Vous pouvez gagner jusqu’à quatre crédits par an.
Puis-je travailler et toucher Social Security en même temps ?
Oui. Si vous demandez votre prestation avant l’âge de la retraite à taux plein et que vous gagnez plus qu’un plafond annuel, une partie des prestations est retenue temporairement. Elle est ajoutée à votre prestation mensuelle une fois l’âge à taux plein atteint.
Les prestations Social Security sont-elles imposées ?
Jusqu’à 85 % de vos prestations peuvent être soumises à l’impôt fédéral sur le revenu si vos autres revenus sont assez élevés. Certains États imposent aussi les prestations.